乱买理财产品差点就破产了

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双十一刚刚过去，除了新的高销售额，我听说今年推出了许多新游戏。

中国是一个神奇的国家。许多人煞费苦心地为淘宝争取优惠待遇。然而，他们在大规模的财务管理问题上粗心大意。他们乱花钱，没有想清楚，最后花钱买了一堂课。

今天，沈兰军与大家谈论了两起由鲁莽的财务管理造成的悲剧，看看我们能从中吸取什么教训。详情如下:

首先，案例回顾:很难不加区别地管理资金

当我去银行做生意的时候，我相信很多人已经卖出了金融产品。如果你去定期存款，销售员告诉你有一种新产品收入比定期存款高，你会考虑吗？

沈兰军知道，许多人出于对银行的信任，甚至不看产品就签上自己的名字。回家后，财务合同丢在抽屉里，再也没人管理...

下面两个案例，希望大家能仔细看看:

案例1:为了退款500万财务管理，他站在屋顶上

2016年，A先生去银行存了500万元人民币，在他100岁之后，他拿了一份保险单来取回本金。

在发现自己被骗后，A先生多次未能与银行谈判，在他能够收回本金和利息之前，他被迫站在屋顶上用生命捍卫自己的权利。

这是中国保险监督管理委员会公布的真实案例，最后银行被责令停止保险代理业务一年，罚款30万，保险公司罚款60万，责任人罚款3-5万。

案例2:840万存款变成了保险单。原因是什么？

两年前，B女士听了银行工作人员的介绍，花了840万元购买了“利率高于定期存款，五年后还本付息”的理财产品。

我认为我做了一个明智的投资，但当我更新费用时，我被告知这是一份保险单，本金需要108年才能收回。

得知这个消息后，B女士立即联系了当时销售产品的销售员。我没想到号码已经停止工作，人们离开了银行。然而，新的银行经理和保险公司互相推脱，这件事的处理被推迟了。

幸运的是，在媒体的干预和报道下，保险公司终于在舆论的压力下同意退款。

以上两个案例是“将存款转为保单”的典型案例，这一直是银行投诉的重灾区。

平心而论，这些案例不能表明银行不可靠，其他渠道也有误导性销售。然而，由于银行保险的金额通常很大，它会引起社会各界的广泛关注。

第二，银行在购买保险时应该注意什么？

目前，我们的社会正处于一个急剧变化的时代，银行业务变得越来越复杂。

除了传统的存贷款业务，作为一个综合金融平台，银行还将销售其他金融产品，如基金、保险和信托。

然而，这个行业也有专业化。毕竟，银行并不擅长销售保险，有时不可避免地会有不专业的地方。即使是个人销售人员，在利益和任务的压力下，也有可能误导顾客。

那么，作为普通消费者，该如何应对呢？在这里，沈兰军提出了一些建议:

1.财务管理不能只看收入

在每个人的传统观念中，银行是安全和可靠的代名词。即使在紧急情况下取出定期存款，也最多会损失一点利息，本金也不会损失。

然而，今天的理财产品是多种多样的。如果你不想碰壁，你必须事先知道以下三个概念:

流动性:财政周期有多长？你能取出紧急的钱吗？

你不可能拥有一切。以金融保险为例，虽然安全性很高，但为了获得稳定的长期利益，必须牺牲流动性。

许多销售人员对金融保险和银行存款进行简单的比较，强调太多的盈利能力，很少提及产品的流动性。当消费者需要提前取钱时，他们发现会发生损失，这不可避免地会导致被骗的感觉。

另外，金融保险的收入一般分为两部分，一部分是确定收入，另一部分是不确定的。

不确定收入:股息、万能账户实际利率等。

因此，我们永远不应该认为计划中的数据就是我们得到的最终收入。

2.严重疾病保险应告知健康

近年来，随着银行与保险公司合作的深入，原本只销售金融保险的银行开始涉足健康保险。

然而，由于保险公司缺乏培训，许多银行员工对大病保险产品不熟悉，甚至对保险、保全和理赔知之甚少。

沈兰军的一个朋友在四大银行工作。前年，体检发现乳房有结节，这实际上是手术后的原位癌。

最近，她说她给自己买了一份由银行出售的大病保险，没有告诉她原位癌的病史，因为保险公司的对接人告诉她两年后她可能会失去...

沈兰军多次强调，如实告知自己的健康状况是申请保险时顺利理赔的前提。

然而，各种似是而非的说法已经在保险业流传了很长时间，如:“不需要通知，你可以在两年内支付”，“只要你没有住院，你可以填写所有的健康信息”等等。

沈兰军并不是说银行销售人员会故意骗大家不要提供健康信息，而是他们自己可能也不了解，保险公司的营销支持可能也做不到，所以我们要多注意自己。

3.小心购买退货意外保险

去银行排队是一件非常痛苦的事情，所以沈兰军通常会尝试通过应用程序来处理。

有一次，沈兰军无意中打开了一个银行的应用，发现里面推荐给我的保险都是退货型意外保险，销量很高。

这种被称为“省钱送百万美元”的产品通常有三个缺点:保险覆盖率低、没有残疾保障和收入低。建议你小心购买。

第三，买了保险后，还能做什么？

保险是一项长期计划，在许多情况下甚至是终身的。然而，许多人在购买保险后甚至没有交出他们的合同。过了一段时间，他们甚至不记得自己买了什么。

沈兰军建议你在购买保险后应该做以下工作:

1.检查保险合同

销售人员可能为了快速销售而隐瞒产品的重要细节。如果你在申请保险时没有看清楚就签了名，你必须在收到合同后的犹豫期间检查是否有“错货”。

一般长期保险有10-20天的犹豫期。犹豫期间放弃保险没有损失。如果你在犹豫期过后退休，你可能会损失很多本金。

保险合同会详细告诉我们:

它什么时候到期？如果提前归还，可以退还多少？

未来的经济利益和安全索赔将取决于合同，而不是销售人员的口头承诺。所以不要为了省事就把保险合同搁置起来。

2.注意回访的双记录

由于对误导性销售的投诉太多，所以在去银行购买保险时有必要进行“双重记录”，即记录和记录整个销售过程，为今后查明真相提供证据。

此外，对于期限超过一年的产品，保险公司会回电。这些回访将被记录下来，主要目的是确认我们是否知道我们购买了什么保险，并查看销售人员是否有误导行为。

在实际操作中，有些销售人员会教客户如何接听电话回访，甚至在保险单上填写他们的手机号码来代替客户完成回访。如果发生这种情况，我们应该注意。

3.政策管理应该做好

大多数银行保险都是5年以上的，有些人通常有忘记事情的习惯。当保险到期时，他们甚至找不到保险单，这给他们自己增加了不必要的麻烦。

另一方面，保险公司无法追踪所有客户。如果在保证期内发生事故，如果家庭成员不知道保险单的存在，不主动向保险公司报案，他们很可能无法理赔，导致保险被白买。

因此，沈兰军提醒大家平时要爱护保险单。

第四，写在最后

“你不管理你的财务，你的财务忽视了你。”

我相信每个人都听说过这句话，但是从来没有人说过财务上的鲁莽可能会伤害你。

沈兰军见过很多人，对财富增长有着深深的忧虑。他似乎总是害怕错过一夜暴富的机会，因为他今天去了大型p2p网站，明天又去寻找廉价比特币。

事实上，对大多数人来说，财务管理只是我们工作和生活的一小部分。沈兰军认为生活中最重要的是内心的平静。永远不要购买让你无法入睡的产品。

我希望今天的文章对你有所帮助，欢迎转发给你的朋友和亲戚。

来源：千龙新闻网