广发银行关铁军：线上化经营是传统银行与互金巨头竞争的重要方向

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中国网银，12月13日(记者赵雅芝)今天，主题为“聚焦银行业金融创新”的第14届中国电子银行年会在京举行。广发银行网上财务部总经理关铁军出席年会并致辞。关铁军表示，网上银行将加速行业分化和银行内部整合，互联网技术的各种应用客观上要求银行不断增强运用新技术的能力。

关铁军首先指出，从利用科技为金融服务和促进经营管理进步的角度来看，整个时间逻辑可以分为两个阶段。在互联网被广泛使用之前，技术应用的目标主要是银行的自动化或电子化，然后是网络化。其中，电子化是网络化的基础，两者都是在线运营的基础。电子化的重点是围绕银行本身，而网络化的重点是与客户的互动。电子化是网络化的重要基础，也是金融技术的最早表现。

2000年是银行业电子化和网络化的分水岭。在此之前和之后，商业银行也开始建设和推出网上银行。2001年6月，监管部门发布了《网上银行业务管理暂行办法》。因此，今天津津乐道的金融技术是建立在监管、银行、相关行业甚至客户共同打造的电子化和网络化基础上的。因此，面对新金融的崛起，银行业不需要贬低自己，其他行业也不需要傲慢。技术赋予手段，顾客需求激发力量。银行业应该做的是积极推动转型和有序竞争。

关铁军后来指出，网络化阶段可以进一步细分为pc阶段(窄网)、移动互联网阶段(移动)、大数据应用阶段(数字化)和全智能服务阶段(智能化)。前两个阶段是在线操作的准备阶段，后两个阶段是真正意义上的在线操作。2010年前后，商业银行移动渠道建设基本完成。商业银行的在线服务已经真正进入了移动互联网时代。

网络化、移动化、数字化、智能化等在线流程可以看作是增加了银行运营能力的杠杆，杠杆能力在每一个阶段都在不断扩大甚至成倍增长，目前常被称为“授权”。银行还需要面对许多整合要求。从渠道建设部门的角度来看，首先是与技术的整合，其次是渠道建设和客户管理的整合。在线品牌和营销传播的潜力也将被深入挖掘和有效释放。用户运营、产品运营和渠道运营正日益成为渠道建设不可分割的一部分。三是渠道建设和风险控制的整合，这也是一个突出的特点。风险控制已经成为渠道不可分割的一部分，线上和线下的整合。

银行应用程序、开放银行应用程序接口和sdk都是银行实现在线操作和客户服务的方式。过去，顾客会去线下商店，但现在顾客会去在线应用“商店”。将银行服务出口融入到需要银行服务的业务场景中，将是银行业未来推动数字蝴蝶变革、与黄金互助巨头竞争的重要推动方向。

来源：千龙新闻网