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一个三口之家过着富裕的生活,并为此忙于财务管理。

今天,申请理财计划的人是一个幸福的三口之家。虽然他有房子和汽车,但他背上有很多贷款,他对未来的财务规划感到困惑。今天的案例很有代表性,所以我希望这个计划也能在同样的情况下对你有所帮助。

案例审查:

主人公小雨住在重庆。夫妻双方都是85岁的老人,年收入16万英镑,还有一个两岁的孩子。由亲戚朋友推荐,三口之家配有“综合”保险,年保费超过2万英镑。

为了改善生活环境,我最近用每月2600元的贷款买了一套新房子。虽然还贷压力不大,但当务之急是2017年9月偿还贷款14万元,2018年偿还装修贷款36万元。

除了购买房地产,这对夫妇在投资方面也相当全面,从目前的财务管理和p2p到基金和股票,但分配比例并不适合这个家庭。

财务目标:

1.明年开始装修新房,希望不卖房子就能省下36万元的装修费用。

2.目前的保险费偏高,所以我希望制定一个新的保险计划。

三四年内,全家人将一起去澳大利亚旅游。

4.长期目标:为孩子节省200万英镑的教育经费,为自己节省400万英镑的退休金。

财务分析:

根据晓宇提供的信息,规划军整理分析了其家庭的财务状况:

表1:家庭年收入和支出报表:一个三口之家拥有一套房子和一辆汽车,这样财务管理就不会混乱。关于收入和支出的评论:

目前,晓宇的家庭每年可以节省86,700元,余额率为43%,这是合理的。请保留它。其中7,200元的车贷今年4月份可以全部还清,所以余额率预计从明年开始会增加到47%。

表2:家庭资产负债表:一个有房子和汽车的三口之家,这样财务管理就不会混乱

资产审查:

小宇家的资产有很多元,去年理财收入达到15000元,这说明这对夫妇在理财方面做了很多努力。例如,该基金采用固定投资方式,最近股市低迷,仍略有浮动;然而,股票投资却一拖再拖,目前仍在亏损。建议减少甚至逐步清理持股量,将资金投入到更有把握的基金投资中。

对于拥有两栋房子的小鱼来说,64%的家庭负债比率是合理的。两笔私人贷款逐渐还清后,债务比率预计将降至50%,所以不要太担心债务。

财务建议:

1.适度减少装修预算

在不卖第一套房的前提下,如果你想把新房子装修好,唯一的办法就是减少装修预算。36万元的预算对策划者来说还是有点高。

虽然小宇的家庭现在有342,000元的金融资产,今年将有86,700元的余额,但今年9月还有140,000元的贷款要还,所以装修的最高剩余金额为288,700元。此外,32,000项金融资产是长期投资,不建议赎回。

因此,规划军的建议如下:

1)逐步抛售股票;

2)减少装修预算;

3)适当延长装修时间,比如,明年押金增加后,再添置一些好家具也不算太晚。

2.保证是全面的,保费太高。目前不建议增加新的保险

小鱼儿的保险配置非常全面:丈夫有30万至100万的意外险,50万的大病险,20万的定期寿险;小鱼分配了8万美元的大病和3万美元的补充医疗;儿童可享受教育基金保险、附加重病保险、人寿保险和医疗保险。

说实话,看着小鱼发出的保险配置指令,策划者眼花缭乱。保险确实很全面,但不得不说保费太高了。全家的年保费高达20200元,占家庭年收入的10%。此外,这些保险中最贵的香港大病保险和教育基金保险是可以退保的,保费很高,但保额不高,如果现在退保损失会很大。

鉴于保费比例已经达到收入比例上限的10%,规划军建议目前不要新增保险,尤其是收益型。这两年后,她丈夫的定期人寿保险金额可以增加到100万英镑左右。

3.旅行计划完全实现了

小宇的目标是在孩子6岁之前和全家一起去澳大利亚旅游。还有四年时间准备。根据3-5万元的旅游预算,只要财务管理科学,这四年的财务管理收入就足够去澳大利亚旅游了。

4.坚持固定投资,轻松实现长期目标

晓宇计划在孩子15岁前存100万英镑教育费,在孩子20岁时存100万英镑首付,在他65岁退休前存400万英镑养老金。

虽然这是一个10年后的长期目标,规划军仍然想帮助小鱼做一些计算。不考虑收入增长和通货膨胀,按照目前的年余额86700元,金融资产净值102000元,年投资收益率7%,金融资产将在15年内达到246万元,在30年内达到896万元。

因此,只要进行科学投资,坚持固定投资,长期目标就很容易实现。目前,适合普通家庭的资产配置方案主要是优质p2p+基金投资的方式,p2p到期日稳定,适合需求明确的理财目标;基金的固定投资适用于子女教育基金和养老准备金。小鱼在这方面做得很好,请继续加油。

小鱼家庭是一个典型的三口之家,有汽车、房子和贷款,有压力和期望。规划君觉得只要你努力工作,科学理财,你的生活一定会越来越幸福~ ~ ~

来源:千龙新闻网

标题:有房有车的三口之家 这样理财才不迷茫

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