沪销售总监月薪2.5万 如何做家庭理财

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徐，34岁，来自上海，在一家设备公司担任销售总监。目前，徐先生的月基本工资加上佣金和公司管理津贴合计约为人民币25，000元。年底，公司将根据业绩获得10万到20万不等的奖金。目前，徐先生有房有车，生活很好。

明年，徐先生的孩子们将去上学。他计划将来去私立学校留学。目前，徐先生一家有250多万的存款，没有进行任何投资。考虑到孩子未来的教育和他们未来的家庭生活保障，他认为有必要开始一些财务规划。

在这方面，理财规划师向他提供了相关建议。

进行金融交易

从投资的角度来看，徐先生希望他的投资是一种风险小、能赚钱的投资。这有点笼统，但经过对财富的体检，我了解到，徐先生其实属于风险偏好中等的类型。在这方面，理财规划师建议他应该平衡投资的收益和风险。

首先，它可以分为生活费用，这不能用于风险投资，并要求最好的资金流动性。这部分可以维持6-12个月的生活费用，并将其放在婴儿用品中，如余额宝，以赚取比目前和常规银行更高的收入。目前余额宝的收益率在3.6%左右，仍然很好。

除了对婴儿的资金分配外，大约30%-60%的资金可以分配给一些收益相对较高的固定收益产品，如流行的稳定和精选的组合投资计划，投资期限从一个月到一年以上不等，收益大约为6%-10%。这些固定收益投资风险很小，可以作为家庭投资的主要选择。

此外，您还可以组合和配置一些高风险和激进的投资类型，如股票和股票基金。对于这部分投资，建议投资比例不要太高，否则一旦股市出现大的风险回撤，可能会影响整个资产的安全性。对于这部分基金，可配置比例约为30%，应选择估值合理的投资目标。如果是股票型基金，还应该选择整体估值合理的行业，或者配置大型指数基金，如沪深300和上证50。

指数基金

最后，还有一个分配资产的好方法。建议徐先生也考虑一些既有保障功能又有投资功能的定期寿险。目前，市场上最好的性价比是香港保险。虽然海外保险的人民币投资受到严格控制，但还是有办法去香港。

如果许先生制定了上述财务计划，我相信总体上应该不难获得正收益。

来源：千龙新闻网