无房无车的北漂族 该怎么实现扎根梦？

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帝都，大不容易。。。

如今，一对来申请理财规划的夫妇年轻且精力充沛，他们的平均收入没有积蓄，他们在攒钱、生孩子、旅游、学习、买车和买房，这些都是他们的理财梦想。与他们的对话使规划六似乎看到了自己，当他第一次来到北京。一切都从零开始。虽然什么都没有，但未来充满了无限的想象。

案例审查:

他的妻子肖雪，24岁，职员，工资3000元，没有五险一金；丈夫30岁，销售，工资4500-5000元，五份保险和一份金；这对夫妻每月花费3600元，但是他们没有积蓄，但是他们有20000元的外债。

由于怀孕，小雪被调到了另一个职位，她的工资从5000-20000英镑涨到了3000英镑。因为他们打算买车，所以他们俩都要参加驾驶考试。此外，为了提高学历，他们还参加了相关培训，每期学费为2000元，共需1万元。目前，一个时期已经完成。

短期财务目标:

1.准备怀孕和分娩的费用在5万元以内。

2.升级学历的相关学习费用仍需8000元左右。

3.参加驾照考试的估计费用是5000元。

长期财务目标:

1.在两年内为父母和整个家庭购买保险。

2.三年内买辆车。

3.夫妇每四年出国旅行一次。

4.六年内给孩子买套房子，不要在北京。

5.储备养老金，想买房子，在南方城市定居。

财务分析:

这对夫妇的财务状况相对简单，所以这里没有分析表。家庭月收入约7700元，月支出3600元，月余额率53%；加上一些年终奖励，年度余额为50，200元；没有存款，外债2万元。

仅从余额率来看，这是非常好的，但经过一年多的婚姻，他们没有节省金钱，仍有20，000未偿债务。小雪自己说他以前挣很多钱的时候会花很多钱，而且他经常不知道钱花在哪里。虽然我试着记账，但几天后我放弃了。

在我看来，这对夫妇有两个财务问题:

(1)收入太少

不要责怪计划者过于直率。北票的生活费用仍然很高。将来会有更多的地方用钱。唯一可行的方法是增加收入。事实上，小雪意识到了这个问题，夫妻双方都开始通过学习来提高自己的软实力，这是一个好的开始。

小雪还希望规划君能推出一些增加额外收入的方法。一般来说，额外的收入是基于自己的专业或工作经验，小雪可以根据自己的情况进行探索，但规划军认为这样更容易让他们努力工作，提高自己的实力，加快工资增长。

(2)不能记账，你赚多少钱，花多少钱

小雪夫妇是典型的月光族，花多少就花多少。为了给将来打下更好的财务基础，企划君建议下载一个记账软件(比如我们的定时记账)，把每天的费用一个一个的记录下来，每个月、每个季度、每个年度进行汇总，你会发现每笔收入和支出都是清晰的。

除了了解收入和支出，簿记还有另一个优势:控制消费欲望。Timi簿记将帮助你制定每月预算。当花费越来越多的时候，你会下意识地提醒自己这个月没有多少钱可以花，这样你就可以慢慢存钱了。

财务建议:

1.任何财务管理目标都必须为省钱让路

一开始，我们介绍了小雪的财务目标:短期3个，长期5个。有目标是件好事，这会让工作更有动力。然而，从小雪列出的目标中不难看出，小雪的未来规划相当混乱，他什么都想做。其实，规划君能理解，毕竟我也是从那个年龄过来的。

然而，我们应该分清轻重缓急。对于收入较低的小雪夫妇来说，目前最紧迫的任务是努力工作，增加收入，加快存钱。驾驶考试和买车的目标可以适当推迟。虽然汽车本身并不贵，你可以花几万美元买一辆，但买车的伴随费用，如汽车保险、油钱、停车费、维修费等。，将是一笔巨大的开支。

2.生育预算可以适当降低

小雪的预算是5万元。由于小雪没有社会保障，他不得不承担这部分费用。然而，规划君咨询了他周围的同事，费用大约是15000(北京郊区)-30000(北京市区)，所以4-7个月的余额应该足够了。当然，孩子出生后，有很多地方可以花钱，所以多存钱是对的。

3.自我完善应该优先考虑

我相信你也知道投资自己是回报率最高的投资方式，所以君策划认为这个目标应该和所有财务管理目标中的省钱同步。与其花钱花时间考驾照，不如花时间学习，这样可以更快省钱。

4.先别担心买保险

从晓雪的家庭情况来看，目前最紧要的是存钱、生孩子、养孩子，支出压力仍然很大。如果你考虑在这个时候给你的父母和你自己买保险，那会有点困难。

保险的目的是在不影响生命的情况下提高安全性。规划君建议在收入增加到一定程度后，再来规划君做财务规划。当然，需要基本的保障，如社会保障、居民医疗保险和新型农村合作医疗制度。

5.规划六月将帮助你设定一个小目标

小雪有很多长远的目标，但就目前的情况来看，对于规划军来说，计算一下能否实现是没有什么意义的。最好让规划君帮你设定几个小目标:

1)开始记账并坚持下去，你会发现很大的变化；

2)坚持学习，参加多项考试，获得多项证书；

3)每月余额增加到5000-8000元，加快储蓄速度。

我们都经历过那段贫穷的时期，收入少，欲望多，困惑和迷茫。只要你把握住学习和省钱的主线，一切都会变得清晰。

来源：千龙新闻网