本篇文章2862字,读完约7分钟

昨天,美食指南谈到了学习如何理财的重要性。许多人留言询问如何理财。有句谚语说得好:师傅领进门,修行靠个人。总是想着别人提供免费午餐,到头来很容易饿死自己。

我想知道这些每天喊“不要给我推荐产品”的人是否已经找到了一些金融书籍先读。拜托,当你说你不知道如何每天管理你的钱时,你能向前迈一步,先找一些书来读吗?

此外,还有一句谚语:“如果你把它写在纸上,你会觉得肤浅,但当你知道它时,你必须实践它。”如果你更多地谈论真相,你将不会实践你的财务管理。最后,这些真理只是纸上谈兵。

然而,由于有太多人提问,今天我将针对普通工薪阶层谈谈一些非常肤浅的理财理念,我认为这些理念具有一定的普遍性。

1

现在是开始理财的时候了。你会先做什么?

事实上,不管你每个月赚多少钱,第一步就是保证你正常的生活费用。因此,在财务管理之前,应留出足够的现金流量作为应急储备基金。一般来说,我建议按月支出至少留出半年。

假设你每月的日常开支是4000元,那么你应该留出24000元现金来应付生活中的各种意外,如意外、疾病、失业或江湖上的紧急情况。

由于这是一个紧急储备基金,流动性和安全性是第一位的。在这种情况下,只有银行活期存款和货币基金是最好的。

不过,银行活期存款的利息不应该太低,所以我个人把它放在货币基金里,考虑流动性、安全性和收入。

目前,市场上货币资金的收入差别不大。快速提取现金很重要。实时到达是最好的。你可以选择把它放在货币基金中,如伟忠银行活期存款+和余额宝。

如果平时储备金没有问题,就不要动它。

2

普通工人阶级可以选择的金融产品

当你完成这些事情时,其他的钱实际上是你管理你的财务所需的钱,包括你现有的储蓄和从你的月薪中扣除的生活费。

虽然每个人在财务管理上的花费情况不同,但一般来说,工人阶级可以选择的金融产品几乎是一样的。

理财产品一般分为两类:一类是股权产品,即浮动收益没有保证;一种是固定收益产品,有固定收益保证。

对于许多普通工薪阶层来说,信托和私募股权基金首先被排除在浮动收益产品之外,因为它们的投资门槛更高,普通人无法投资。

还剩下什么?股票、公共基金、黄金和一些净值银行理财产品。

固定收益产品呢?大多数银行理财产品、国债、p2p和互联网常规理财产品都适合普通投资者。还有一种特殊的财务管理方法,那就是保险。

这样,普通人管理自己财务的方式就很少了,主要集中在银行融资、公共基金、股票、p2p、互联网常规理财产品、黄金和保险上。

3

了解这些理财产品的特点

在这些理财产品中,股票风险最大,黄金具有套期保值功能,但其波动受多种因素影响,这两者都不是获得稳定收益的理财方法。

有些人可能会说有股权投资。事实上,我认为它不适合普通投资者,因为不可能区分投资项目的风险和未来收益。如果你不是专业投资者,你很难判断。

另外,股权投资的一般投资周期相对较长,投资金额相对较大。虽然项目成功,收入翻倍,但风险更大。

然而,股票和股票投资可以被视为获取利润的高风险理财产品,黄金可以被配置为避险资产,但每种资产的具体配置取决于每个人抵御风险的能力。

然而,无论你的抗风险偏好是什么,当你管理你的财务时,你不应该在每一个金融产品上大量投资,具体的比例应该根据你的风险偏好和投资收益来决定。但是不要期待那种需要高回报并且不想冒险的事情。

4

评估风险和收益

好的,经过讨论,我想说的是对于那些保守稳健、抗风险能力弱的投资者来说,基本上还有几种理财产品可供选择,比如银行理财、公共基金、p2p和互联网常规理财。

其中,公募基金是风险最大的浮动收益产品,包括部分股票基金和债券基金,从亏损到年化收益均在20%以上;

其次是p2p,该行业的年化综合收入现在已经下降到9%左右;最后,银行理财产品的年化综合收益约为4%;

此外,如果互联网定期管理理财产品,年化收入一般为4%~6%,略高于银行理财产品;

不用说,银行理财产品的收入是最低的;然而,银行里有定期存款,那是我毕业时才存入的,从那以后我再也没有这样做过。

这些理财产品的风险是由大到小的P2P定期上网;当银行管理自己的财务时,收益反过来会被逆转。

基金是浮动收益理财产品,其风险和收益在同一个维度上无法与这些固定收益理财产品相比。

5

设定各种理财产品的投资分配比例

在看到综合效益和风险后,你应该根据你抵御风险的能力来确定你的财务目标,比如你能承受多少投资损失和你的预期回报。

这就是为什么许多人直接说“我有多少钱,我应该如何管理我的钱”,但我不能回答。

因为当你做资产配置的时候,有很多事情要考虑,比如你最近的资金需求,你对风险的偏好,你对投资收益的预期等等。

对大多数人来说,稳定的收入是财务管理的主要目标。那么,结合当前的通胀水平,6%-10%的年化收入目标更为合适。

有些人告诉我,“我是一个稳定的类型,一般15%左右就足够了。”……我无言以对。

至于这些理财产品的配置比例,则取决于你追求的利润目标。

追求高回报意味着p2p和部分股票基金的配置比例更大。一些年化回报率为10%~13%的产品可以在p2p中分配。如果你对股票感兴趣,你应该配置更多的股票。

保守型可以从银行理财、一些中低收入p2p、债券基金和互联网常规理财产品中选择,然后将10%的资金投资于股票或股票型基金。

如果稳定,在上述理财产品中,配置比例可以是高风险理财产品:中风险:低风险=3:5:2。

6

在财务管理的最后,不要忘记配置保险

在这一点上,不要认为它已经消失了。还有一件事我建议应该引起蔬菜朋友的注意,那就是保险。

由于目前食品安全、空燃气安全和各种不确定性风险高得多,保险仍然是转移风险和减轻财务负担的一种方式。一旦发生什么事情,我们的医疗保险将不会发挥太大的作用。

许多人认为保险具有欺骗性,但这种想法仍停留在20世纪90年代。我承认国内保险产品的设计比香港、欧洲和美国差。

但它不能用棍子杀死。有些产品还可以。这取决于你如何选择。如果你不清楚并且盲目购买,你所购买的一切都将被认为是谎言。

因此,我建议工薪阶层应该考虑部署一些保险产品(注意,不是保险金融产品)。

购买保险可以参照“双十原则”,即购买保险的保费是年收入的10%,而保险范围是年收入的10倍。

让我们假设如果我们计算月收入10,000,年收入是120,000。根据“双十原则”,一年购买保险的保费为12000元,实际上是每月1000元购买保险;就保险范围而言,120万元就足够了。

然而,对于月收入为10,000英镑的人来说,支付1,000英镑的保险费是否有害?似乎大多数人都有这样的心理。这是一个概念问题。由你来选择。

以上观点仅针对普通收入阶层的理财方法,美食指南应再次强调理财无捷径,无万金油,故不宜生搬硬套。

重要的是通过常识和逻辑分析比较,找到合适的财务管理方法和产品,以财务管理为荣。

与其每天害怕这个害怕那个,不如学习金融知识,用金融知识保护你的财富,用金融思维管理你的生活。我相信你的生活会更有条理!

来源:千龙新闻网

标题:适合工薪阶层的理财方法都在这!

地址:http://www.qinglongs.com/qlwxw/13819.html