本篇文章946字,读完约2分钟

每个人都知道财务管理的重要性,但很少有人能真正做好财务管理。关键原因是许多人没有选择适合他们的财务管理方法。

45岁的陈(音译)就如何赡养老人和保障家庭资产向理财规划师咨询。

据理财规划师所知,陈女士和她的丈夫都是高收入人群,年收入可达60多万。同时,这个家庭有两处房产,都已经还清了贷款,这个家庭总共有200万元的存款。我女儿在国外的一所大学学习。虽然学费不低,但家庭收入足够支付。

因此,理财规划师建议陈女士和她的丈夫将50%-60%的存款用于固定收益产品,以实现财富的稳定增长。

同时,拿出20%-30%的资金配置股票、基金等产品,争取更高的回报。其他资金一部分作为应急资金,另一部分可以通过商业保险进行分配,如大病保险、意外伤害保险等。,这不仅保护了自己,也为家庭提供了保障。

根据财务规划师的建议,陈女士逐一实施,取得了良好的效果。在家庭聚会上,陈女士还将分享她的一些理财经验。

在听取了陈女士的财务管理经验后,陈女士的侄女也感动了她的财务管理。回家后,我和丈夫讨论了如何理财。

然而,陈女士的侄女和丈夫的年收入总额约为20万英镑,而且她结婚才两年,她的孩子才一岁。现在是需要钱的时候了,这个家庭仍然需要每月还贷。此外,这对夫妇自己的开销相对较大,所以家庭存款只有10万左右。

经过讨论,这对年轻夫妇决定拨出5万元的银行理财产品,4万元的投资股票,剩下的1万元作为应急基金。然而,这对年轻夫妇不擅长股票交易,他们在半年内损失惨重。后来,他们加了一些钱,但没有用。

对此,嘉丰瑞得的理财规划师表示,陈女士的侄女和丈夫仍处于成家阶段,收入一般,支出较多,所以理财的首要目标是积累更多资金。他们不是看着别人通过买卖股票赚钱,而是在股票市场上投资太多的钱。

建议年轻夫妇通过簿记和强制储蓄积累更多的原始资金,然后在配置银行理财产品或国债的基础上,将部分月余额投资于股票型基金或指数型基金,这样也可以获得长期的良好回报。

在商业保险方面,我们应该选择保费较低的保险,如消费型大病保险。适当的分配不仅能起到保障作用,而且不会给家庭经济带来负担。

从陈女士及其侄女的家庭情况不难看出,理财因人而异,与其做别人做的事情,不如根据实际财务状况和风险承受能力选择最合适的方式,最终做好财务管理工作。

来源:千龙新闻信息网

标题:真实案例告诉你为什么理财要因人而异

地址:http://www.qinglongs.com/qlwxw/14124.html