千万别被银行算计了！教你计算现金分期的实际利率

本篇文章1343字，读完约3分钟

上周，一家银行呼吁推广其“电子贷款”现金分期付款。

提交人的信用卡还款记录良好可靠，因此他有资格接听电话，手动办理该笔现金分期付款业务，并享受手续费50%的折扣。

仔细看看这项业务的内容:

-30万现金

——等额本金分24期偿还，每期本金12，500元

-月手续费率为0.75%，有50%的折扣，即0.375%，月手续费为1125元

这样，如果借款30万元，每月还款= 12500+1125 = 13625元，手续费(实际利息)合计为27000元。

那么问题是，这种现金分期付款值得吗？我应该拿走吗？如果你想要，它将在1分钟内到达。

生存还是毁灭，关键是要考虑两个因素:

1.300，000是可用的，有地方使用它吗，它能有多少回报？

2.相应地，这30万元的实际成本是多少，是否划算？

假设，有了这30万元，作者可以获得至少12%的年化回报率。

然后，这取决于实际资本成本有多高。

现金分期付款的名义利率

有些人可能简单地用月费率*12来计算年化利率。

如本例所示，即0.375%*12=4.5%

它看起来很低。

事实上，它不是，因为你不认为实际可以使用的本金不是300，000，而是每月减少。如果本金不是等额偿还，而是到期一次付清，手续费也是到期支付，那么年利率确实是4.5%。

根据等额本金还款法和按月支付手续费的模式，实际到手的钱每月都会减少。

实际利率应该比名义利率高得多，所以不要上当。

现金分期付款的实际利率

计算现金分期付款的实际利率并不难，你可以用excel快速计算。

1.库存现金:在excel表格中，先输入初始本金30万元，然后输入每期还款金额-13625，共24期。

2.实际利率:从实际利率中，选择内部收益率(A2: A26)，乘以24，得到24个月的实际利率。

3.年化实际利率:实际利率/2=8.41%

效益和成本的比较和决策

12%对8.41%

因为我们肯定能获得12%的年化回报率，现金分期付款的实际利率只有8.41%，因为招商银行有50%的折扣。

因此，索要这30万元是划算的，而作者要求的是现金分期付款。

如果手续费不打折呢？

经计算，实际年利率为16.43%！

那你就不能拥有它。但是有很多朋友，他们不会数数，认为如果他们贷款后赚钱，他们就会赔钱。

摘要:

1.学会计算实际利率。

说到平均资本和等额本息还款法，普通人(603883，买入)往往无法算出实际成本。

有时我们只是简单地看一下名义利率，认为这是一笔好交易，实际上是由银行计算出来的。

事实上，掌握实际年化利率的计算方法，并简单地应用这个公式并不难。

如果你真的感到烦恼，那就不算数了。有一个简单的方法:

实际年利率=名义年利率*2-1

例如，在上面的例子中，名义利率是4.5%。根据简化公式，可以大致知道实际利率:

4.5%*2-1=8%

用excel的内部收益率公式计算，接近8.41%。

2.不要鼓励借贷和投资。

需要注意的是，以上只是一个例子，不推荐贷款投资。

也就是说，不管是不是贷款，我们都要考虑取钱所产生的回报。这种回报不一定是投资收益，比如，拿它去买车或旅游也是一种回报，而且在心理上会有价格。

与此同时，因为有了这笔钱，你就不必中途撤回一些投资，这相当于获得了利润。

来源：千龙新闻网