保监会开展险资运用专项整治 清查险资运用超监管比例投资

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图片来源:中国网络金融

据中国保监会网站近日报道，保监会下发的《关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知》(以下简称《通知》)指出，为加强监管、补缺、治乱、防风险，维护保险业稳定健康发展，保监会决定开展保险资金运用风险排查专项整治工作。

《通知》指出，专项整治工作的总原则是开展保险资金使用专项工作，检查保险资产的真实性和资产质量，全面掌握保险资金的使用情况，摸清行业风险基础；坚决防范金融产品套汇、监管套利等金融混乱，推动公司进一步提高保险资金运用的合规意识和投资管理水平，强化监管体系的刚性约束。对于存在突出问题的公司，认真查处违法违规行为，防范和化解风险，引导公司进一步正确把握保险资金使用的内在规律，促进保险资金更好地服务实体经济和国家战略。

根据通知，专项整治工作的调查内容主要是检查公司投资决策和交易行为的合规性以及内部控制管理的有效性，严格执行保险资金运用政策，规范市场投资行为。重点核查保险资产的质量、真实性和安全性，检查保险资金使用中的潜在风险，发现系统缺陷。重点关注重大股权投资、另类及金融产品投资、房地产投资和海外投资，实施渗透检查，发现和应对股票风险，严格控制增量风险。主要工作内容包括:

(1)合规风险。检查保险资金投资是否超过监管比例，检查保险机构主要资产配置比例，投资单一资产和单一交易对手。严格规范关键环节和关键操作行为，检查重大投资的合规性和内部控制，重点解决非法重大股票投资和房地产投资等问题，严厉打击违法行为。

(二)监管套利。检查金融产品的嵌套，找出产品的潜在资产属性和风险状态；严格检查金融产品套汇和金融渠道业务的使用情况，改变投资资产的属性和类别，超范围、超比例投资，规避监管违规行为；调查并利用相关业务或产品为其他金融机构提供渠道。检查金融产品融资、回购交易和资产质押，查明资金来源和性质，检查非法放大杠杆的投资行为。

(3)利益转移。严格检查保险资金运用中的关联交易，检查投资决策的科学性、交易定价的合理性和信息披露的充分性。严禁利用关联交易、“抽屉协议”和“阴阳合同”向保险机构股东和投资项目利益相关者转移利益。

(4)资产质量。检查保险资产的五级分类，重点检查保险机构对银行存款等资产的质押和担保情况，了解保险资产的实际价值和风险程度。

(5)资产与负债不匹配。检查保险公司资产负债匹配情况，评估偿付能力保险资产相关指标计算的准确性，掌握流动性风险和偿付能力风险。

《通知》指出，保险资金运用风险排查专项整治工作分为两部分。

首先是公司自查。各公司应严格按照本通知的要求，认真组织开展自检工作，找出自身的风险基础，并按照填写说明逐项填写报告和调查信息。针对自查中发现的问题和风险，各公司应制定整改计划，认真组织实施，限期完成整改工作，有效防范和化解保险资金使用风险。6月15日前提交自查整改报告、《保险资金运用风险调查大纲》和《保险资金运用自查统计表》。

第二，现场检查。根据风险导向原则和公司自查原则，中国保监会重点关注保险资金运用中的重大风险领域，对存在突出问题的保险机构进行现场检查。特别是风险暴露不足、自查不到位、无风险报告的保险机构是现场检查工作的重点核查对象；一经查实，对隐瞒不报或不报的保险机构将严肃处理。对于重大违法违规行为，相关机构和相关人员将依据法律法规进行处罚。

《通知》强调，保险资金运用风险排查专项整治工作有三大要求。

(一)高度重视加强领导。企业要高度重视这次专项整治工作，充分认识其意义，客观认识自身存在的问题；成立工作领导小组，明确职责，分工协作，确保工作质量和数量；应召开董事会等会议，讨论自查报告、相关报表和调查提纲等信息。公司主要负责人为第一责任人，对报告、报表和信息的真实性、完整性和全面性负责，并按要求填写《确认书》和《承诺书》。

(二)全面调查，突出重点。各公司应制定具体的自查实施方案，特别是对一些重点业务领域、重点项目、重点资金、重点岗位和重点人员进行有针对性的检查和梳理，对涉及多个环节的业务进行逐一检查。通过这次检查，我们可以发现公司存在的各种资金运用风险。

(三)加强纠错，整改到位。各公司应制定切实可行的整改计划，坚持标本兼治，加强整改措施的落实，彻底解决自查中发现的各种问题；有效堵塞管理漏洞，整顿和完善体制机制，进一步提高保险资金使用能力和管理水平。

来源：千龙新闻网