你交的住房公积金 可能已经被别人用掉了

本篇文章2260字，读完约6分钟

说起住房公积金，很多买房的人都深有感触。

众所周知，公积金按揭的利率比商业银行的贷款利率低几个百分点。经过几十年的贷款，公积金的按揭数以万计，甚至数十万计。

但是，对于住房公积金本身，其实很多人并不清楚。

很多人认为他们已经支付了公积金，将来如果买了房子，就可以向公积金借款。仍然有许多人买不起房子。他们交了这么多年的公积金，不知道有什么用。

就在最近，住房和城乡建设部发布了2016年全国住房公积金年度报告。食物指南发现这份报告中的许多数据都非常可怕。顺便说一下，我想分析一下什么是住房公积金。

01

数万亿的住房公积金是不够的

首先，住房公积金是怎么来的？

住房公积金制度起源于20世纪90年代，当时是模仿新加坡设计的。

让我在此指出，新加坡一直是我们研究解决房屋问题的对象，而最近推行的长期租住房屋政策亦是如此。

事实上，用白话文来说，房屋公积金是指每个人出钱集资成立一个公积金池，付款的人便有资格以公积金贷款购买房屋。当他们想买房子时，他们可以通过这个资金池申请抵押贷款。

钱从哪里来？从每个人的工资中扣除。

系统设计的初衷是解决穷人的住房问题。然而，愿望是美好的，而现实是渺小的。

根据2016年全国住房公积金年报，全国共发放个人住房贷款12701.71亿元，个人住房贷款利率达到88.84%，超过85%的警戒线。

这里，住房公积金个人住房贷款利率是指年末个人住房贷款余额与年末住房公积金存款余额之比。

结合这个概念，翻译一下上面的数据:虽然2016年全国住房公积金余额已经超过一万亿，但是个人贷款的比例已经达到了88.84%，这个池子里剩下的水不多了。

更可怕的是，有8个省市的个人贷款利率超过100%。看看你是否住在这八个地方:天津、上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西和贵州。

这意味着上述八个地方的公积金余额不足以贷款，公积金池即将枯竭。

因此，我们可以看到申请公积金贷款的难度越来越大，甚至有些地方已经开始出台政策，公积金贷款也要排队。

也就是说，虽然每月支付的公积金是你自己的钱，但它现在可能不用于你。

02

穷人的公积金成了富人的福利

当你不能使用公积金时，支付自己的公积金并不是最令人担心的事情。更令人担心的是被别人利用。

数据显示，去年北京、上海和广东的公积金存款中，低收入群体分别占53.1%、57.44%和68.99%，而住房公积金个人贷款仅占30.6%、35.36%和26.64%。

含义很清楚:穷人缴纳公积金的比例最高，但使用公积金贷款的比例最低。谁借了公积金？

以广东省为例，超过一半的住房公积金贷款用于购买90平方米以上的住房，这意味着公积金贷款主要流向提高中高收入群体的生活需求。

穷人付钱，富人享受什么？典型的“劫贫济富”。

公积金原本是为了解决穷人的住房问题，但现在却变成了富人的福利。你说你很担心吗？

03

为穷人提供的公积金贷款更是少之又少

这也是公积金长期存在的问题。

虽然从公积金存款的比例来看，低收入人士占大多数，但从个人供款来看，低收入人士所受的影响更大。

通常，私营企业员工的公积金是按线下标准支付的，但每月只有一百元；但是，政府部门和国有企业职工的公积金基本上是按最高标准支付的，每月几千元也不例外。

这加剧了公积金劫贫济富的效果。

蔬菜向导有个朋友想用公积金贷款买房子。当银行看到他朋友的每月公积金太低，他只能借20多万元，他的朋友当时傻眼了。

数百万的房子只能借20多万元。这样的公积金有什么用？这是一种商业银行贷款，迫使穷人承担高利率。

然而，支付高额费用的中高收入人群不必面对这个问题。这个公积金是给谁的？

当然，近年来，国家也想了很多办法，比如扩大公积金的使用范围，除了贷款买房外，还允许提取房租和重大疾病的医疗费用。

然而，更不用说为了这些目的的提取过程是多么麻烦，这些措施基本上是治标不治本。一开始，每个人都期望公积金借钱买房。现在你告诉我它只能用来付房租治病。公积金的意义是什么？

04

6月底，公积金“账随人去”

说了这么多坏消息，我终于得到了一个好消息。

据住房和城乡建设部消息，全国各地住房公积金归集平台建设正在加快推进，将于6月底前启动，实现“账随人、钱随账”。

例如，你过去在广州工作，但现在你要去北京工作。公积金呢？

根据以前的规定，您需要先回广州公积金管理中心办理转移手续，然后回北京办理转移手续。我不知道你要旅行多少次。

现在，有了这个异地中转连接平台，只要中转地和中转地都可以使用这个平台，您就可以直接在北京办理中转手续。

这个好消息主要是简化了公积金异地转移的程序，这也是一个小进步。

事实上，公积金的争议由来已久。从本质上讲，这是一种强制储蓄工资的行为，它限制你以买房的名义使用自己的工资，但它并没有起到帮助更多人买房的作用。

在目前的政策环境下，没有更好的办法。关于如何使用住房公积金，我给你两个建议。

首先，你必须用公积金贷款买房。

目前，公积金贷款的利率是最低的，而商业银行的抵押贷款利率仍在飙升。许多银行不愿意接受公积金贷款，但只要你有资格，你就必须坚持下去。毕竟，在接下来的几十年里，没有人会帮你偿还抵押贷款。

第二，如果你不能用公积金买房子，不要让它睡觉。

目前，公积金账户本身的收入极低，与其躺在账户上贬值，不如通过其他合规方式提取和使用。

互动:创意并不容易。许多人没有在看完文章后表扬和留言的习惯。请支持我表扬，留言和分享文章。只有食物指南有动机写更好的文章与大家分享。

文章来源:微信公众号新手理财

来源：千龙新闻网