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为了身体健康,医生通常建议我们每年体检一次;为了家庭财务健康,每年进行一次财务体检也是必要的。我相信你也发现,如果你不养成记账的习惯,整理家庭财务报表是非常困难的,尤其是费用。

财务管理是一种生活方式,需要每天改进。作为一个金融思维的实践者,我记录下我每天的想法,带领每个人走向金融自由!

至于去年的家庭财务总结,我通常在每年的一月份保存,因为各种账户的归属都很清楚,我也会在十二月份收到信用卡账单。因为我有记账的习惯,年度财务总结对我来说很容易。我只需要把上个月的收支数据输入记账软件,点击鼠标就可以自动生成各种财务报表。

在所有财务健康指标中,我最关心的是“年度余额比率”。今年,我的“年度余额比率”保持在50%以上,这让我颇感意外。今年,我的积极收入减少了,但我的支出增加了。我认为保持在30%以上是好的,但令人惊讶的是,我的被动收入增加了,这使我的年余额保持在50%以上。

为了身体健康,医生通常建议我们每年体检一次;为了家庭财务健康,每年进行一次财务体检也是必要的。如果你平时没有记账的习惯,你应该在每年年初花一点时间回顾一下去年的财务状况,这相当于一年一度的家庭财务检查。

具体方法可以根据我们的面包车写的这篇文章来进行。

文本:

在年底和年初,新旧交替的时候,每个人都会或多或少地回顾和总结过去的一年,然后制定新的目标和计划来迎接和致力于来年的工作和生活。你对自己或家人过去一年的财务状况做了总结和回顾吗?我们常说管理金钱意味着管理财富。首先,我们应该弄清楚我们有多少钱。经过一年的精心照料,我们的财富有什么变化?我们的财务状况健康吗?

家庭财务年度复盘:梳理好资产负债表和收支储蓄表

如果你对上述问题没有一个明确的答案,那么就借此机会整理一下你的财务状况,并在2017年对家庭财务进行一次全面的回顾!

一、家庭财务报表

众所周知,企业会计通过专业的财务报表来分析和管理公司的财务,我们也可以在整理自己家庭财务的同时制作家庭财务报表。一般来说,企业报表主要包括资产负债表、利润表和现金流量表。对于我们个人或家庭来说,资产负债表和收入与支出储蓄报表就足够了。收支节余报表实际上相当于损益表和现金流量表的组合。

1.资产负债表

顾名思义,资产负债表指的是有多少资产可用,有多少负债未清偿。它反映了某一时间的财务状况,也就是你填写表格时此时的资产和负债。例如,如果您在2018年1月1日整理您的资产负债表,您将在1月1日填写资产和负债的金额。

从结构上看,资产负债表分为三个部分:资产、负债和净资产。

资产可以分为金融资产和实物资产,其中金融资产可以分为现金和现金等价物,以及其他金融资产。根据资金的用途,资产也可以分为流动资产、投资资产和自用资产。当然,具体的资产类别,如存款、股票、基金、房地产、汽车等。,都一样。这两种分类只是粗略地以不同的方式划分资产,所以我们可以从中选择一种。

需要注意的是,房地产、汽车等资产的现值是粗略估计的,应该根据当前的市场价值来填写,有些应该尽量少填写,以免高估自己的资产。

负债可分为流动负债和长期负债,具体类别包括信用卡余额、抵押贷款、汽车贷款等。最后,净资产是通过从总资产中减去总负债来计算的。下表供您参考。

2.收支节余报表

收支和储蓄报表反映了一段时间内家庭的收入和支出以及余额。因此,从时间的角度来看,如果把每月的收入和支出都记录下来,那就是每月的收入和支出报表;如果记录的是一年的收入和支出,那就是年度收入和支出报表。

对于家庭收入部分,本人和配偶的收入可以单独记录,而支出项目难以划分,建议一并记录,按餐饮、日用品、交通、人情、医疗、投资支出等进行排序。具体类别因人而异。最后,通过从总收入中减去总支出来计算余额。下表供您参考。

二、财务状况及健康分析

在整理了资产负债表和资产负债表之后,我们可以直观地看到我们的财务状况。我们怎样才能简单地分析表中的一些数据,并发现一些财务上的不足,从而改进和计划下一步呢?以下是一些简单的指标来测试我们家庭的财务状况。

1.余额比率=余额/税后收入

余额比率的参考值是0.3,也就是说,您的月余额或年余额必须达到您收入的30%以上,并且您的家庭财务状况良好。价值越大,财富积累越快。在所有的财务指标中,公交教师最关注的是平衡率,这是决定家庭财务是否健康的关键指标。

2.投资与净资产的比率=投资资产/净资产

投资资产是指能够产生投资收益的资产,如银行存款、股票、基金等。这个比值的正常值是0.5,0.2对年轻人来说也是正常的。投资与净资产的比率越高,财富增值的能力越强。

3.清算比率和债务比率

清算比率=净资产/总资产,正常值在0.6-0.7之间;而债务比率=总债务/总资产,正常值在0.3和0.4之间。可以看出,负债率和清偿率正好相反,是一种互补的关系。如果清算比率低或债务比率高,则意味着债务过多;相反,如果清算比率偏高,负债比率偏低,就必须合理利用负债,进一步优化资金使用。

4.财务负担比率=负债/税后收入

该比率不应高于0.4。应该注意的是,这里提到的债务指的是你每个月必须偿还的钱,而刚才提到的债务比率指的是总债务。因此,偿还信用卡、抵押贷款或汽车贷款的费用不应超过我们每月税后收入的40%。

5.流动比率=流动资产/每月支出

流动性资产是指现金、活期存款和货币资金等资产。这个比率的参考值在3到6之间,这意味着我们应该保留一些流动性资产来满足3到6个月的家庭开支,并且不要把所有的钱都投资进去。如果你正处于收入不稳定的创业阶段,这个值甚至可以提高到12,这意味着储备的流动资产足够支付一年的生活费用。

利用以上指标,我们可以判断我们的财务状况是否健康,以及有哪些地方可以改善。例如,如果你发现你的平衡比率太低甚至是月光,你应该学会控制你的消费欲望。与此同时,你应该强迫你的储蓄在你的月工资支付后存一部分,比如你收入的10%,以便逐渐养成先存后花的习惯。

另外,我相信你已经发现,如果你不养成记账的习惯,整理家庭财务报表是非常困难的,尤其是费用。因此,如果你还没有养成记账的习惯,最好把记账作为2018年的财务目标之一。

来源:千龙新闻网

标题:家庭财务年度复盘:梳理好资产负债表和收支储蓄表

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