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2017年,金融技术的风险控制逐渐成为回报,从边缘部门到金融公司的核心。

2018年风电控制行业将会发生什么样的巨大变化?

我们采访了十几位首席风险官(CROs),他们的观点相当一致:2018年将成为风险控制的“黄金时代”。

金融业面临强有力的监管,每个人的核心竞争力不再是速度和规模,而是风险控制和质量;

在过去的一年里,300多名风险可控的中国人从海外归来,成为金融技术的核心力量;

最有意思的一点是,一向对数据风险控制和智能风险控制持谨慎态度的传统金融机构,已经放松了态度,开始大力部署技术,业界称之为“大象觉醒”。

2018年,风险控制行业真的迎来了一场大爆发...

01倍强有力的监督

近年来,金融监管层出不穷。

从资产管理的新规定,到信托渠道业务的暂停,再到最近的p2p申请,在第19届全国代表大会和两会上,国家多次设定了防范金融风险的基调。

金融业再次进入了强监管时代。

金融是周期性的,监管也是,监管会有一个波动周期。

“过去几年,金融技术一直处于快速发展阶段。每个人都很少注意风险控制,而且容易冲动。”许多金融技术公司的首席执行官已经发现了这一趋势。

他们称之为“裸奔时代”。

但他们也认为这是可以理解的:在快速的金融周期中,首要任务必须是做大规模的。

“所以相对来说,在现金贷款领域,风险控制的规则很简单,更多的是反欺诈。”一家现金贷款公司的克罗陈思说。

此外,许多风险控制从业人员提出一点:对于一些用户来说,现金贷款的风险控制是无效的。

由于大量用户借新还旧,当他们最终不能借钱时,就会突然陷入债务危机,开始逾期。

因此,在风控制性能方面,一个非常好的客户会突然变成一个坏客户。

但由于监管的介入,这种恶性循环正在被打破。

在该行业受到严格监管后,每个人都在争夺的不是规模和速度,而是质量和风险控制。

监管部门一再强调“消除风险、降低杠杆”,这意味着今年是金融紧缩的一年。

例如,p2p行业已经基本无法扩张。

在目前的规模下,如何保持利润?

“如果你想在36%的利率下赚钱,你只能争取风险控制。”陈思表示,合规之后,风险控制将是一场艰苦的战斗。

风险控制从业者已经清楚地感受到了他们在公司中地位的变化。

陈思过去在公司的权力很低,经常让位于市场部。“甚至连客服都会欺负我们,说有些人抱怨产品不人道。”。

"但如今,许多部门都在裁员,但只有风险控制部门仍在招聘员工."公司风险控制部门的呼声也越来越高,“协调产品设计、营销和贷后回收的各个环节,可以直接影响ceo的决策。”

在监管的压力下,风控行业已经成为最终的竞争对手,进一步提升了其在公司的地位。

02精英回归中国

“在过去两年中,大量风险控制精英从美国返回,其中大多数是自己返回的,少数是被挖回来的。”专门从事金融技术的猎头丽莎说。

在业内,猎头们笑着说:“我们应该挖空的墙角,让中国人在华尔街进行风险控制。”

一个有趣的现象是,在世界金融的心脏华尔街,风险控制的核心生命线不由美国人控制。

大师大多是“中国人”和“印度人”。

“这是因为中国人和印度人都擅长逻辑和数学,所以他们更适合风险控制。”小米财务总监陈说。

相对而言,中国人更倾向于做模特和技术工作。

“有句话说,事实上,全球经济命脉掌握在中国人手中,这其实很合理。”丽莎笑了。

近年来,随着中国金融科技的崛起,越来越多的华尔街中国人看到了大洋彼岸展现出来的强大生命力。

他们已经走上了回家的路。

许多人说这可能是他们一生中能获得的最大机会。

资本一号、美国运通、美国发现金融、富国银行和花旗银行等金融机构的风险控制精英在中国站稳了脚跟。

尤其是首都一系海归人数最多,100多人组成了强大的“第一帮”;

美国发现了金融,在上海建立了“大数据风险控制中心”,向中国输出了数百名风险控制人才;

然而,美国运通的大部分回归者都是“老大哥”,现在他们控制着英美烟草和许多传统金融机构的风险控制部门。

猎头公司看到这股回归中国的浪潮,开始在美国挖人。

莉萨在弗吉尼亚州麦克林的总部已经驻扎和蹲守了很长时间。

她的工作是每天和在首都一号工作了6年多的中国人吃饭、喝咖啡、聊天。

“许多国内互联网金融公司已经指定了想要资本1的人,他们的价格高于资本1。”丽莎说,对于有经验的人谁可以担任cro,目前的价格已达到每年200万至400万,他们也分为干股。

丽莎最近在国外遇到了许多同事,他们的目标都是华尔街的风险控制精英。

“他们对中国的发展非常乐观,觉得机会很少。但最大的问题是家庭。”丽莎说。

许多中国人要么在美国拥有美国公民身份,要么已经建立了家庭,这意味着他们将在“雄心”和“家庭”之间做出选择。

“因此,这些返乡的人有勇气拒绝,只能赢,而不能辜负家人的信任。”丽莎说公司更喜欢这样的人。

2017年,华尔街精英的回归达到了顶峰。

丽莎的统计数据不完整。“一年内有300多人回来。”

在这一群体的滋养下,整个风险控制行业进入了一个全新的阶段——顶级风险控制技术,并开始融入中国特殊的金融环境。

丽莎还发现了一个新趋势:这些海归不仅进入了创新型金融技术企业,还进入了传统的金融机构。

传统金融正在觉醒。

03大象觉醒

传统银行一直在沉睡吗?

事实上,情况并非如此。

早在2009年金融危机后,中国银监会就要求中国与世界同步,按照巴塞尔协议进行风险管理,并开始使用计量工具。

"当时,银行找到了一些国外咨询机构,建立了一些计量模型."四大银行之一的网络部门负责人郭敬和回忆说,数据维度和变量非常少。

例如,简单的指标,如信用报告,年龄,性别和教育水平。

“我们不认为这是真正的数据和技术,它还没有进入金融技术的大门。”郭敬和认为,此时,银行充其量是半睡半醒。

真正的数据化才刚刚开始。

2017年对于传统银行来说是非常特殊的一年。

"消费金融对它影响很大."郭敬和认为,这是“银行觉醒”的最大原因。

2017年,以金融技术为主要力量的消费金融崛起并大有作为,现金贷款的利润一度震惊银行。

“在中国传统银行的业务构成中,企业贷款一直是核心业务,而零售业务一直不温不火,信用卡除外。”郭敬和说道。

2017年的淘金潮给了银行一种新的思维方式。

量化风险控制和大数据风险控制在中国得到进一步实施和实践。

另一方面,第三方金融科技公司不时来“游说”银行,这已成为银行“觉醒”的外部驱动力。

"通盾和白蓉公司每隔一天来一次."郭敬和说,一般的合作主要分为两部分:数据合作和建模合作。

数据通常有一个免费试用期,“没有效果,没有钱”;和建模一样,许多第三方公司也会免费提供它,“只是想把银行打包成一个合作案例。”

内部和外部因素同时作用,银行真正开始觉醒。

有意识地,传统银行已经改变了对量化风险控制的质疑和轻蔑态度。

“现在我们明白了,虽然许多数据确实是弱变量,但如果弱变量被叠加,那就很有想象力了。”郭景和表示,银行并非没有数据,但它们长期以来并不重视数据分析。

例如,用户的信用卡流量和消费信息一直在银行数据库中休眠,并且没有被激活。

“我们试图挖掘这些数据。例如,用户的消耗时间可能成为风险控制的一个方面。”郭京和发现,经常在凌晨消费的用户的违约率会高于其他时段的用户。

银行部门正在从根本上改变其对风险控制的理解。

实际上,情况也是如此。

除了积极接受第三方金融技术公司的服务,他们还开始建立自己的R&D团队。

"每个银行的总部都设立了一个专门从事金融技术的部门."郭敬和说,每个银行都有不同的名字,有的叫网银部,有的叫科技部。

这个部门最缺乏的是数据建模人才。

郭敬和说,他们招聘模特人才,最底层,他们将从学校招聘计算机和统计专业的学生;然而,团队领导更喜欢在国外有一些经验的风险控制精英。

各大银行都在积极招聘相关人才。

在招商银行的官方网站上,在过去6个月招聘的83个职位中,有15个与风险控制和大数据相关。

银行业的觉醒被行业从业者视为2018年的最大趋势。

目前,金融技术仅占整个金融板块的1%。

剩下的99%是金融的主力军。

大象的苏醒,一个新的时代即将到来,它会远远落后吗?

2017年,我们等待风险控制的回归。

2018年,我们将迎来风险控制的黄金时代。

出生在这个万物生长的时代,这可能是风险控制从业者的福音。

(应被调查者的要求,文中有些人被冠以假名)

来源:千龙新闻网

标题:300位华尔街精英回国 2018年将成为风控的“黄金时代”

地址:http://www.qinglongs.com/qlwxw/3024.html