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无论是新生婴儿还是几岁的孩子,他们的一切都取决于我们的照顾。如果孩子生病了,我们会照顾他;但是如果我们遭遇不幸,不仅孩子,而且整个家庭都将承受巨大的损失。因此,从整个家庭的安全计划的角度来看,在为儿童分配保险之前,应该优先为他们自己和他们所爱的人分配足够的保险。

为孩子购买商业保险前要做的两件事

在我看来,这两件事比购买商业保险重要得多。

首先,你有你孩子的健康保险吗?

为什么医疗保险如此重要?

首先,医疗保险不要求你身体健康。有没有病史的孩子都可以买。几乎没有门槛。

第二,医疗保险不是太穷而不爱富人。一年支付100元以上就够了,但是可以换成10万以上的担保,非常划算。

其次,先做好你自己的保护

我们想给我们的孩子买保险,只是因为我们担心我们的孩子会出事,我们没有足够的钱来救他们。

我看过一个视频:问你的父母,如果你的孩子生病了,你能治好吗?它值多少钱?父母都说,破产卖掉房子和土地。问问你的父母,如果你生病了,你就不能治愈它。他们说,如果你花得更多,你就无法治愈它。

穷人继承风。但是要购买保险,我们必须从另一个角度来看。

无论是新生婴儿还是几岁的孩子,他们的一切都取决于我们的照顾。事实上,对孩子最大的保护是他们的父母。

如果孩子生病了,我们会照顾他;但是如果我们遭遇不幸,不仅孩子,而且整个家庭都将承受巨大的损失。

因此,从整个家庭的安全计划的角度来看,在为儿童分配保险之前,应该优先为他们自己和他们所爱的人分配足够的保险。

儿童保护的重点应该在哪里?

很多人问笔者,我想给我的孩子买大病保险,我想给我的孩子买可以在门诊使用的保险,也有人问,我想买教育保险。

我们有对保险的需求,但这种需求是否必须转化为购买行为取决于概率和“成本”。面对不同的风险,我们可以通过保险转移风险,但成本是不同的。

我将日常生活中面临的风险大致分为两类:

第一类是重大风险,由个人无法控制的原因造成,发生概率低,但后果特别严重,可能对家庭生活造成重大影响,造成重大经济损失。例如,费用极其昂贵的重大疾病,如意外残疾,如支柱死亡。

这种风险最需要也最适合通过保险转移。一次事故,一百多元,却意外死亡,可以得到几十万的赔偿。大病保险,几百元,孩子有大病,可以有几十万的保险金来治病。

另一种风险,可称为中低风险,不会对日常生活产生重大影响,如门诊疾病如感冒和发烧,需要住院治疗的疾病如阑尾炎,以及一些轻微的皮肤损伤。

就像关注门诊报销保险一样,你可以购买保险,但是保费会比较贵。以医疗保险栗子为例,如果提供5000元的门诊保障,0-4岁儿童的年保费为2749元,如果不提供门诊保障,年保费仅为891元。从差价可以看出,门诊5000元的保费是1858元。

中低风险可以“保留”,那些有足够预算的也可以通过保险转移。

每个人都不想看到自己的孩子受苦,每个人都知道公立医院的医疗环境。特别是当孩子还小的时候,他们对医疗条件、方便性和及时性有更高的要求。比如,我绝对不愿意去私立医院看病,但是我的孩子生病了,所以我不会考虑价格。如果家庭收入好,医疗环境好,你也可以为孩子购买高端医疗保险,可以报销去私人医院、国际部和特殊门诊的费用。

在给孩子买保险这件事上 很多人都做错了

在这里,我还想重点谈谈教育基金的问题,这几乎是图中的第一个象限。每个人都认为孩子没钱上学是有风险的,但你真的错了。孩子上不起学不是风险,只是因为家庭条件差。保险对你的经济状况没有帮助。保险能帮助每个人的是,即使父母意外死亡或病重,孩子也能有足够的钱完成学业

因此,购买保险,我们必须首先保护重大风险,而重点疾病保险和意外保险是第一位的。在预算的前提下,建议配置高性价比的医院医疗保险。如果有剩余容量,则考虑医疗保险和门诊医疗报销。教育保险,建议放在最后考虑。

如何选择儿童保险产品?

事故保险

孩子们好奇,渴望探索,很难区分什么是危险的。交通事故、溺水、烧伤、烫伤、中毒、跌倒、误吸、误服和模仿各种暴力事件……都是儿童常见的意外风险。

让我们来谈谈人们不想听到的数据。当我读到它时,我很惊讶。五岁以下儿童的死亡率有多高?2005年为22 %,但近十年下降很多,但仍有14 %,这仍是城镇的数据,农村地区更高,主要是因为事故。

意外保险可以说是商业保险中杠杆最大的品种。作为一种初级保险,每年花100元给孩子分配一份是必要的。

但需要注意的是,中国保监会对未成年人的死亡保险金额有所限制,10岁以下的死亡保险费限额为20万元,10岁至18岁的死亡保险费限额为50万元。购买时不要突破这个限制,因为即使你在不同的保险公司买了几本,你也不会支付超额部分。

此外,孩子们不可避免地会摔倒。例如,两天前,我朋友的孩子在走廊玩耍时,不小心把头撞在窗框上,在医院里花了1000多英镑换衣服。因此,意外医疗保险也非常重要。社会保障没有限制,也没有免赔额。100%报销的意外医疗保险绝对是最好的。

此外,我们应该注意意外医疗是负责任的,不能重复报销。如果某些医疗通过其他渠道报销,保险公司不能报销这部分费用。

薛平贤

让我们在这里谈谈学习保险。你可能还记得,我们年轻的时候,每年都要为学习保险筹集资金。目前,学习保险不再是强制性的。

简单来说,薛平保险可以承保意外伤残、疾病死亡、意外医疗、重大疾病,以及一些住院费用、住院津贴、监护人责任等。从保险范围来看,价格并不贵,几十英镑或一百多英镑。但是,如果你仔细看,每一个项目的保险范围不高,否则保险公司会大惊小怪的免赔额,赔偿比例和一次性赔偿的上限。总觉得有点鸡肋。如果学校不强制购买,建议自己配置各种保险。

在给孩子买保险这件事上 很多人都做错了

重病保险

疾病不会因为面对孩子就敲门。事实上,经过治疗,儿童癌症的治愈率可以达到60%以上。因此,为了确保儿童在需要治疗时能够得到治疗,他们应该要么存更多的钱,要么购买足够的保护。

保险金额是多少?

建议大病保险范围在50万元以上,因为大病一般治疗的总费用在30万~ 50万元左右,但如果经济条件比较宽裕,可以购买较高的保险,因为在患病和康复期间,会影响成年人的工作和收入,如果有足够的医疗费用,可以负担最新但昂贵的实验性治疗或去大城市或出国治疗。

保证多长时间?

20年,30年,70年,80年还是生命?

事实上,这个问题的答案很明显:保险时间越长,风险越高,成本越高,有钱人的保险时间越长,没钱人的保险时间越短。

有些人说,儿童保险不需要终生购买,因为当儿童在20多岁时,他们非常年轻,身体状况良好,重新投保大病保险非常划算;此外,未来大病保险的范围可能会发生变化。我认为这样说是有道理的。对于健康的孩子来说,在他们20多岁的时候有很多机会购买保险。然而,一些孩子可能患有一些疾病,最终他们的身体健康不再被允许参加大病保险。例如,如果你有川崎病,你将经历一个很长的康复期,需要长期服药。保险时,保险公司在承保长期用药时会给出延期保险的结论。如果它造成不可挽回的损害,也可能被拒绝保险。

在给孩子买保险这件事上 很多人都做错了

如果资金有限,你应该对保险金额和保证期进行多项选择。我建议你优先考虑保险金额。如果预算充足,我们也可以考虑配置一些超长期产品。

有多少种严重疾病投保?

目前,儿童大病保险至少涵盖中国保监会规定的25种大病。在此基础上,许多保险公司扩大了疾病的数量。有些公司说我可以承保50种疾病,而另一些公司说我可以承保60种疾病。为了保证严重疾病的数量,越多越好,但你不能简单地追求更多。

事实上,25种核心严重疾病的发生概率约占所有严重疾病的95%~98%。因此,如果保费没有过度增加,那么购买更多的保险;如果保险公司想在这上面赚很多钱,让我们不要被愚弄。

你想给孩子特殊的疾病保护吗?

成人高发病率的严重疾病在儿童时期可能没有高风险。像严重的帕金森氏病、严重的阿尔茨海默氏病一样,这些都是老年病,对儿童没有什么价值。

目前,有一些产品专门针对儿童高发病率的严重疾病,如严重川崎病、严重哮喘、严重心肌炎、严重手足口病、严重脊髓灰质炎和严重幼年类风湿性关节炎。

如果你只想购买危重病保险,以确保你的孩子刚刚成年,你可以优先购买这种产品与儿童的具体危重病。

或者,还有另外一种方式,各种大病保险、儿童大病保险和普通大病保险可以相匹配。

住院医疗保险

每个人都必须处理医疗费用,你会知道当你去几家医院时,你会赚得更少。作者周围的许多朋友都有孩子。在走访了几家医院之后,他们发现有太多的项目是社保机构不能上报的,于是他们开始考虑为自己的孩子购买一些商业保险。

如果父母购买大病保险和意外保险,预算仍然充裕,所以他们应该考虑为孩子补充一些医疗保险。

在这里,我主要谈一谈近两年特别流行的“百万医疗保险”。所谓“百万医疗保险”,是指住院医疗保险具有很高的免赔额,但保额可以达到一百万以上。

这种产品的优点是保费便宜,每年几百元,但可以保证几百万,杠杆率很高。

此外,还可以实现100%的补偿,也就是说,没有得到社会保障补偿的自费药品也可以得到补偿。

这种产品有两个缺点:一是免赔额高。免赔额是由保险公司规定的,保险在一定金额内是不能报销的。社保报销后,这种百万元医疗保险的自付部分只能由保险公司报销。目前,地级医院平均住院费用约为1万元,省级医院人均住院费用约为1.6万元。因此,这种保险可能不容易使用。这就是保费便宜的原因。但是我们也应该注意这样一个事实,城市越大,医院越好,它就越贵。在北京排名前三的医院中,一次肺炎住院费用超过2万元。

在给孩子买保险这件事上 很多人都做错了

第二个缺点是保险的更新。这种产品不保证可以更新,保险公司可以调整保费。当然,他们不会只为一个人提价,而是为所有人提价。此外,一旦产品停产,就无法购买,还可能面临担保中断的风险。一般来说,如果你想购买数百万的医疗用品,建议你从大公司或销量大的公司购买产品。如果产品销量减少,一些大额索赔将使保费池空损失惨重,保险公司将遭受严重损失,因此停止销售的风险自然会很高。

在给孩子买保险这件事上 很多人都做错了

门诊医疗保险

能够报销门诊费用的普通医疗保险并不多。由于门诊就诊频繁,保险公司的费用和风险难以控制。

如果你的机构有补充医疗保险,他们中的一些人每年支付200-300元,一些人免费报销儿童的门诊费用和住院费用。这是福利,所以建议给孩子。

如果你真的想购买有门诊保障的医疗保险,你可以看看“安心儿童门诊”

该产品可报销5000个门诊和急诊,最高住院率为2万,意外门诊和1万人住院率,意外死亡和伤残保险20万。如果你买了它,你不需要单独购买意外保险。如果你有社会保障,一年是658英镑,如果你没有社会保障,一年是923英镑。你可以在28天到17岁之间购买。

本产品不能报销社会保障以外的费用。正如我刚才所说,也有产品可以报销社保以外的费用,但保费不是几百美元。毕竟,做大事要花多少钱?

此外,每次疾病门和急诊科都免于赔偿100元。但幸运的是,同一个部门,同一个疾病,连续治疗5天内是一个免费的补偿。例如,儿童医院规定,门诊输液应每天登记和开具处方。一般来说,肺炎应该输液三到五天。在这种情况下,计算免费补偿是合理的。

来源:千龙新闻网

标题:在给孩子买保险这件事上 很多人都做错了

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