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马克·佛罗伦蒂诺的《拯救你的钱包——未来十年如何保护你的财产》据说是法国畅销书排行榜上的财务管理冠军,也是总排行榜上的亚军。该书一经出版,就获得了好评。这本书到底说了什么?让我们看看。在流动性、安全性和盈利性方面,以不同的比例投资和配置资金、股票、房地产和其他资产将是财富管理的核心。

事实上,相比之下,这本书并不是一堆废话,作者也在努力奉献干货。然而,由于作者是基于法国的实际情况,这与中国的国情不同,使人感到疏远,难以直接使用。然而,除了上述核心观点之外,我们还可以找到一些财务管理的理论和方法供我们参考。例如,作者在书中强调的四步金融投资计划:

第一步:关键阶段

在四周内建立你自己的物业管理方法。

现阶段有三个方面要做。首先,学会了解自己,包括自我意识、风险承受能力和财务管理目标;第二是整理你当前的资产状况;第三,开始树立储蓄意识。

通常,作者不建议配置超过50%风险的产品。如果你年龄在45岁以下,并且你目前的财务状况良好,并且你未来的收入预期稳定,你可以考虑投资50%的风险产品和50%的保守理财产品。否则,根据自己的性别(女性可以承受更多的风险)、家庭状况、经济状况、风险承受能力以及自己的财务目标,风险比例应该适当降低,比如40:60或30:70。如果超过65岁,建议低于20:80。

如何设计一份理财投资方案?关键在于这四步

同时,要根据财务管理目标的水平适当减少支出。作者认为,最好的投资和财务管理是减少消费支出。

第二步:职业阶段

用四周时间建立一个符合你自己情况的财务计划。

在这个阶段,我们应该选择适合我们的银行或金融机构,然后选择和投资适合我们的金融产品。同时,淘汰不适合你的机构和产品。

作者认为我们可以选择两家银行,不能多也不能少,但它们必须是强大的大银行。同样,我们应该选择有实力的保险公司和证券公司。至于投资产品的选择,只有一个原则,那就是容易理解和有竞争力的成本。

资产配置的三个基本组成部分是储蓄账户、人寿保险合同和股票账户。笔者认为大多数人只需要这三种资产,唯一的区别就是比例。

第三步:巩固阶段

巩固现有的财务管理成果并为下一阶段做准备需要两周时间。

这个阶段主要用于反思和调整。笔者有几点建议:第一,最好不要直接投资股市;第二,必须分配资金;第三,那些没有套利或投资经验的人不应该购买权证等复杂的金融产品。

它还提供了一套应对风险的应急计划。毕竟,作者以预测2008年金融危机而闻名。我们还需要提高危机意识,了解如何应对金融风险。首先,注意危机前的预兆,如债券或股票市场的崩溃;其次,一旦发现迹象,保持冷静的头脑,立即开始预防;然后,迅速卖出基金、保险理财产品等所有金融产品,并从银行提取现金;最后,等待危机过去,在危机到来之前放慢投资计划。关键在于,在金融危机中,现金和黄金是王者。

如何设计一份理财投资方案?关键在于这四步

第四步:稳定阶段

用四周时间充实财务计划,为物业管理打下坚实的基础。

在拥有储蓄账户、人寿保险合同和股票账户三类产品后,如果你有较强的风险处理能力,可以考虑增加一些其他风险较高的金融产品。

如直接购买股票(不超过总资产的5%)、高风险基金、认股权证、对冲基金和其他高风险产品。然而,提交人一再强调,这些都是没有必要的。如果不是承受风险的能力和有很高的财务目标,这三种基本配置就足够了。

这是四步金融投资计划,这是本书的精髓。简而言之,这是本文开头引用的一句话,它将在流动性、安全性和盈利性方面以不同的比例投资和分配资金、股票、房地产和其他资产。事实上,根据目前阅读的金融指导书籍和我自己的认知,中国普通人可以使用的金融产品基本上是储蓄、股票、基金、保险、房地产、黄金、p2p和债券,而其他如收藏品、外汇和期货对普通人来说都有一定的门槛。

如何设计一份理财投资方案?关键在于这四步

因此,适合你的个人投资和理财规划也非常重要,要根据你自己的经济状况和投资理财目标来设计理财投资计划。合理配置这些基础产品,关键是确定比例,然后选择产品。这些需要不断学习和实践。

来源:千龙新闻网

标题:如何设计一份理财投资方案?关键在于这四步

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