起底电信诈骗黑市：上万用户被骗数千万

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知情人士透露，一年前，Haodai.com的用户数据泄露出去，流入电信欺诈者手中。

“据怀疑，好贷网的一位副总裁出售了这些数据。他认为对方是一家电话销售公司，没有想到会是一家欺诈公司。”据知情人士透露，副总统被警方带走了。

Haodai.com相关负责人表示，事件仍在调查中，尚未做出任何判断。

这种事情在互联网金融界绝不是孤立的。

围绕着贷款用户，一条由诱惑、欺诈和剥削组成的产业链正在形成。保守估计，数万人被骗，数千万资金被卷走。

谁应该为这些欺诈买单？

巧妙的欺诈

在现金贷款平台申请贷款后，陈思琪第二天就接到了一个电话。

“是陈思琪先生吗？你在XX平台上借钱了吗？”电话的另一端是一个非常温柔的女声。

对方自称是现金贷款平台的客服，打电话来查看一些基本信息。

这在网上贷款中很常见:电力核心是风险控制的一个非常重要的部分。

此外，对方迅速报出了陈思齐的身份证号码和注册银行卡号。陈思琪完全放松了警惕。

“我们打电话主要是确认你的银行卡里有两个多月的还款金额。”据对方所说。

陈思琪说银行卡里有1900元。

“现在你需要提供另一个验证码。让我们看看这是不是真的。”

果然，陈思琪很快就收到了验证码。

他把验证码给了对方，但随后发现银行卡上的1900元不见了。

他询问了现金贷款平台的官方客户服务，对方告诉他，他从未给他打过电话。

结果证明这是一个骗局。

但问题来了:电话诈骗者是如何获得陈思琪的所有信息的？他们怎么知道陈思齐已经在现金贷款平台申请贷款了？

在追踪这条线索几个月后，一本金融书籍发现在这个骗局的背后是一个巨大而黑暗的江湖。

利益是交织在一起的...

02数据源

欺诈者的数据是怎么来的？

“实际上，我们的大部分数据是通过现金贷款平台本身卖给我们的。”从事电话诈骗的资深从业人员郭说。

去年监管收紧后，许多非正规小额现金贷款公司开始出售数据，因为它们的业务不可持续。

“现金贷款业务损失惨重，只能买卖数据，挽回部分损失。”一个月贷款规模只有数千万的小平台在许多贷款集团和黑色生产集团中公开兜售。

"所有的数据都是打包的，从几根头发到一根都有."郭说，他从一些小额现金贷款平台上购买了数十万份数据。

这些数据的维度非常精细，包括姓名、电话号码、身份证、银行卡，甚至还有一些详细的风险控制维度，如教育、社会保障信息、工作单位、家庭电话号码...

此外，一些贷款超市也出售用户数据。

“贷款超市本身就是引导客户到现金贷款平台。他们将把这些数据卖给一些现金贷款平台，让后者找到引导客户的方法。”贷款超市的创始人卢娜说。

然而，他们很难辨别数据购买者的身份。

“警方正在调查良好贷款网络事件，良好贷款网络副总裁被指控向电信欺诈公司出售数据。”据知情人士透露。

“这完全有可能。如今的电话欺诈公司很聪明，会假装成电话营销公司来获取数据。”卢娜说。

郭表示，除了接受贷款超市的现金贷款和积极销售外，他们还喜欢与“内鬼”合作。

“这种数据比较便宜，你通常只需花几美分就可以买到。”

然而，来自一些大平台的大部分数据被黑客“拖进了图书馆”，然后直接在黑市上公开出售。

△流入黑市的知名平台用户数据

从数据源流出的数据必须具有最大的维度和最高的质量。

然而，数据的产业链太长，在其流动过程中，可钻的漏洞比比皆是。

例如，外包短信平台和收集平台。它们都有数据泄露的风险。

目前，数据脱敏和加密是在常规平台上进行的。

然而，为了降低成本，许多现金贷款公司会找到一些非正式的小平台。

"许多非正式的短信平台会转包出去寻找渠道，这将导致数据泄露."现金贷款平台的创始人平成说。

平城平台也遇到了用户被骗的情况。

“我一周收到数百起投诉。我们猜测短信提供商泄露了用户数据。”平城紧急关闭了三家手机短信提供商的接口，此后没有新的投诉。

事实上，大多数现金贷款平台并不知道数据安全。

“许多现金贷款平台对供应商的数据接口过于宽松，我们可以直接看到用户的姓名、电话号码和银行卡号码。”短信平台的一位营销总监说。

长期以来，数据的肆意流动一直是行业中的普遍现象。

如果你注册了一个贷款平台，那么你的手机将会焦躁不安。

“每天打七八个电话，问我要不要贷款，我经常会收到手机上各种平台发来的贷款短信，说我已经给了我几万信用额度，打开后就能拿到。”陈思琪说道。

有多少数据流入市场？

“至少有几千万。”郭看到黑市和贷款集团销售的数据量惊人，包括知名的大平台和小公司。

数据链太长，所有处理它的人都可能成为数据泄密者。

兴趣的诱惑太大了...

03欺诈模式

在这些数据流入欺诈公司手中后，一场精心策划的闹剧才刚刚开始。

“这种欺诈成功的一个非常重要的原因是，贷款公司通常用电，经常贷款的用户会觉得这是正常的，警惕性很低。”郭对说道。

如果您还可以在注册时提供用户绑定的身份证号码和银行卡号码，用户几乎会相信一切。

如果一些用户高度警惕，他会要求他们添加一个qq号码，这就是所谓的官方客户服务。

在qq上，“客服”给用户提供了更多的空间数据，比如教育背景和家庭电话号码，这也不断增加用户的信任度。

其核心目的是让用户提供验证码。

"许多快速支付渠道在开通后可以直接从银行卡中扣钱."郭对说道。

这个新骗局的成功率极高。

郭公司有20人，其中15人使用电话，4人使用qq，1人负责支付渠道对接，每月可节省数十万至数百万。

“一个人通常能活到1000岁到3000岁之间。如果你打10个电话，就会有人相信。”郭对说道。

前端时间电话诈骗公司被严厉打击，许多从业人员改变了职业，但最近，这种现象开始重新出现。

针对现金贷款和贷款用户的欺诈正成为他们关注的一种新模式。

“现在至少有数百个团伙专门针对贷款用户进行欺诈。即使一个团伙诈骗10万，也有几千万的钱。”据保守估计，至少有数万人被骗，数千万人被卷走。

被骗后，用户很难挽回损失。

在发现被骗后，陈思琪到处贴出帖子，并在网上找到了大量有相同经历的人。

他们成群结队地聚集在一起，试图得到一个解释，但发现没有办法抱怨。

他们试图报警，但发现很难立案。

“或者数额太小，不足2000元，不符合刑事立案标准；或者说，现金贷款公司和欺诈公司不在当地，根据属地管理原则，它们不在管辖范围内。”陈思琪说道。

即使立案，唯一的线索是电话号码或qq号码，这很难追查。

他们还试图在现金贷款平台上投诉，但对方声称他们也是受害者。“他们假装是我们的客服。”。

但几乎所有受骗的用户都认为现金贷款平台负有不可推卸的责任。

“我们在一个平台上借钱，结果，对方假装是一个平台来骗钱。一定是平台泄露了数据。”陈思琪说道。

“最好的解决方案是，现金贷款平台首先对用户进行补偿，然后成为直接受害者，并有权追查欺诈者，以便他们能够集中举报案件。”他说。

数据在被用于欺诈后是否毫无价值？

事实上，一切都只是开始。

欺诈公司称“被挤压”的数据为“渣滓”。

这些“渣滓”将再次被他们出卖。

而且价格仍然可以达到几毛钱一件。

也就是说，在数据用完之后，他们可以以购买时的价格出售。

直入直出。

"把它卖给借据公司或其他电话营销公司，让他们再次提取价值."郭对说道。

所谓的借贷平台是一些地下的“超盈利贷款”。

他们通常藏在一个隐蔽的地下室里，几个人躲在那里打电话，让别人借钱。

借700元，一周后还1000元，年利率高达1800%。

电话营销公司帮助其他现金贷款平台获得客户，并吸引这些用户在他们自己的平台上借钱。

围绕着肆意流动的数据，一个全新的产业链正在形成。

首先，欺诈者建立了它，然后抢劫了超级利润贷款借据，最后被电话营销公司利用。

用户数据的价值正被各方侵蚀和挤压。

谁将保护我们的数据？谁来保护我们的隐私？谁将再次赔偿损失？

(应被调查者的要求，文中有些人被冠以假名)

来源：千龙新闻网