警惕：遇上假标的 银行存管都白搭

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简而言之，“银行存管”是指p2p对等借贷信息中介与银行机构之间的联系，银行负责为借贷双方开立独立的存管账户来管理资金，平台负责管理交易，从而将资金与交易分开，防止平台直接接触用户资金，防止资金被挪用的风险。

在后监管时代，平台合规是第一要务，而银行存管仍是p2p网上贷款行业的最高门槛，没有存管的暂时不予考虑。

那么，为什么p2p要接管银行存管业务呢？接受银行存款有什么好处？为了让大家对银行存管有更深入的了解，萧炎今天将普及“银行存管”的相关知识:

一.定义

简而言之，“银行存管”是指p2p对等借贷信息中介与银行机构之间的联系，银行负责为借贷双方开立独立的存管账户来管理资金，平台负责管理交易，从而将资金与交易分开，防止平台直接接触用户资金，防止资金被挪用的风险。

第二，你为什么要与银行存管机构联系？

2014年9月，银监会正式提出p2p网上贷款行业监管的十项原则，其中一项明确规定“资金第三方托管应引入审计机制，避免非法集资。”

2015年12月，国务院法制办发布了《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，进一步明确了p2p信息中介机构的定位，规范了银行存管备案制度。

随着2017年2月《同业拆借资金存管业务指引》的正式落地，银行资金存管已正式成为p2p平台合规运营的“标准业务”。

银行存管业务首先诞生于证券业，它有效地建立了证券公司和客户资金的分离，然后扩展到p2p行业。

无论是对p2p平台还是对用户来说，银行存款就像一道安全墙。主要有以下好处:

1.资本安全更安全

P2p行业投资门槛低，投资收益稳定，这给了很多普通人参与财务管理的机会。股票和证券交易的资金存放在银行，由银行监管。如果p2p产业要长期发展，也必须受到监管。银行存管上线后，存管银行将为用户在线开立一个独立的银行存管账户，用于存放用户的交易资金。

在投资和还款过程中，借款人和投资人的交易资金由存管银行在各自的存管账户中进行分配，平台和用户资金完全隔离，从而完全消除了资金池。在这种情况下，挪用资金、带钱潜逃等危及用户资金安全的行为将受到强有力的监管，用户资金的安全性更高，投资风险更小。

2.平台合规性开发

网上银行存管不仅是接受监管的必要手段，也是新形势下p2p平台应对竞争形势、谋求稳定发展的必然选择。据不完全统计，截至2018年7月12日，网上银行托管的p2p平台有967个。丁咚钱包严格遵循政策方针，这与公司“稳步发展，合规第一”的理念是一致的。

3.改善用户体验

基金托管系统往往提供更丰富的界面，在开户、充值、取现、放款等功能上有更好的操作体验。

第四，银行存款绝对安全

1.银行存款安全吗？

当然不是。

最近爆发的托存雷已经敲响了警钟，但也需要弄清楚。首先，它必须是直接存管或银行直接连接的模式。如果是三方联合支付的存管模式，所谓的存管只是一个空空壳，银行根本看不到平台资金流；此外，有必要知道是否所有用户的资金都是通过银行存入的，这是一个以前通常被忽视的问题。大多数导致问题的平台都是目标资金的一小部分没有完全存入用户的银行账户。当然，有必要指出的是，由于各种因素，行业内只有少数平台实现了完全的银行存款。

此外，银行的实力非常重要，不同银行的存款系统也不均衡。我们可以看到，最近爆发了许多存款地雷，涉及当地中小型银行。这里没有歧视小银行的意思，但我们需要知道的是，事实上，一个强大的银行存管系统可以有效地监控平台上的资金流动，并且在一定程度上可以隔离平台自我整合的方式。

2.你不知道的虚假目标

许多网上贷款人知道，项目的安全性是收入面前最重要的。除了收入之外，每个人都最害怕遇到虚假投标，而有虚假投标的平台很可能会风雨飘摇，造成贷方资金的损失。

那么，为什么平台要做虚假标记呢？

该平台的运行雷声不是一天造成的，就像犯罪一样，它大多是提前部署的。这个平台为了跑的方便贴了假标签，跑的前提是有钱。许多平台虚假标签的本质是自我膨胀，这是为了方便收钱，这导致了最近平台运行的雷雨。

万一投标有误，银行存款就没用了！如果平台上的目标是假的，即使平台上有银行存管，资金还是会在一圈后流向平台内的人，这是假目标最可怕的地方。

那么，如何识别假目标呢？鉴于文章的篇幅，小东将在下一篇文章中向您披露。

来源：千龙新闻网