隐形借贷成本将纳入综合资金成本 不少网贷平台日子会难过

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中国互联网金融协会发布了《关于同业拆借机构p2p自律检查第一阶段会员自查自纠有关问题的说明》。

中国互联网金融协会(以下简称“中国互金协会”)发布了《关于p2p同业拆借机构自律检查第一阶段会员自查自纠有关问题的说明》(以下简称“说明”)。《通知》要求，成员机构不得匹配或变相匹配不符合法律相关利率规定的贷款业务，不得扣划利息、手续费、管理费、保证金，不得设定高逾期利息、滞纳金、罚息等。

此前，8月29日，中国互助黄金协会发布了《p2p点对点借贷会员组织自查自纠问题清单》(以下简称《自查清单》)，明确了跑道和规则，共分为两部分，共119条。第一部分《协会自律标准与规则》，共35条，包括系统访问和数据提交、自律公约和管理措施、信息披露、基金托管和其他自律要求。

第二部分由84条“一法三指引”组成，主要内容与全国p2p点对点借贷风险专项整治领导小组办公室发布的108条“点对点借贷信息中介机构合规检查问题清单”基本相同，但部分内容有所不同。

在禁止性条款中，对于机构是否为自身募集资金或变相募集资金，《自查表》增加了“网上贷款机构同一实际控制人控制的关联方是否在网上贷款平台上募集资金，网上贷款机构是否未按要求披露融资行为信息。”如果出现这种情况，应提供披露方案。

此外，要求网上贷款机构为持有网上贷款机构5%以上股份(表决权)的股东、实际控制人、董事等关联方筹集资金，并根据不同关联方详细说明情况，包括累计交易金额、当期补偿本金金额、当期补偿项目、贷款人数量。

对于《自查清单》中的自查项目75和76，《说明》指出，根据此前下发的《关于规范和重组“现金贷款”业务的通知》等文件的要求，成员机构不得匹配或变相匹配不符合法律规定的贷款业务。严禁克扣利息、手续费、管理费、保证金和设定高逾期利息、滞纳金、罚息等。从贷款本金中扣除，并要求支付相关的逾期罚息

“老实说，这项规定的明确性和实施将对许多在线贷款平台，甚至是一些总部平台产生更大的影响。”一位与北京监管部门关系密切的人士向《国际金融新闻》记者坦言，“虽然大多数网上贷款平台都根据监管要求将贷款利率下调至36%甚至24%以下，但逾期利息、罚息、滞纳金甚至手续费基本上不在24%或36%的利率范围内，这也是业内普遍现象。对于许多网上借贷平台来说，管理费、滞纳金、罚息等无形收入是平台利润的重要来源。一旦这方面被进一步严格控制，他们的收入将很难弥补坏账，利润就更难谈了。因此，将会有很多平台哀叹“日子不好过。”

在近期召开的中国互助黄金协会下半年工作会议上，中国互助黄金协会表示，下半年将重点推进网上贷款会员自律检查，并按照监管部门检查清单和自律规则实施，实现下一阶段就业。机构完全融入协会行业的自律管理；充分发挥行业基础设施作用，加强统计监测、信息披露、产品注册、信息共享等平台系统建设，提供更加坚实的基础技术支撑。不断加强监测，提高监测数据的覆盖面、及时性和准确性，为全面自律做好准备。

每个平台需要调整的时间越来越少了。中国互助黄金协会会员机构需如实填写自查自纠问题清单，并对相关制度和业务情况进行说明，完成自查自纠报告，并于2018年10月31日前提交。

来源：千龙新闻网