真实的房贷利率是多高？

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银行叫我分期付款，但起初我拒绝了。

“我们最近有活动，超过12期的利息可以打八折。分期付款增加金额是有帮助的。”

“上个月，这张卡只刷了几千块。下次我会花更多的钱，分期偿还。”

“小姐，你的卡已经用了快两年了，每期都能按时归还。它是我们的优质客户，但它也应该为银行赚些钱！”

我为自己说的话感到羞愧，所以我同意了。

第1部分

信用卡分期付款有助于提高信用额度，这是业内不言而喻的事实。

因为银行信用卡业务的收入来源主要是分期付款、年费、商户回扣和逾期利息，其中分期付款占很大一部分。

你必须为银行赚些钱，然后银行才会愿意为你提高额度！

显然，我太小气了。

但是，我记得这张卡的金额在一年多的时间里涨了三次，所以我没有太注意用分期付款的方式来提高金额。

直到银行开门见山，叫我来处理分期付款，然后再做。

虽然我的心是软的，但这笔钱我已经花得很清楚了:我跑的12个周期的手续费率是0.66%，实际年利率是14.62%，折后的年利率是11.70%！

它非常多肉。

我之前已经详细告诉过你信用卡分期年利率的计算方法。

从表面上看，该比率为0.66%，12期的实际年化比率为14.62%，18期的实际年化比率为15.46%；

从表面上看，该比率为0.72%，12期的实际年化比率为15.95%，18期的实际年化比率为16.37%......

例如，

人民币5000元分12期偿还，利率为0.66%，每期还款金额为人民币449.66元。

还款总利息为449.66×12-5000=395.92元。

如果你12个月后一次支付5000元，月利率为0.66%，利息为5000×0.66%×12 = 396元

分期还款的利息与一次性还款的利息相同！

但是，这笔钱已经12个月没有全部借给我们了，也就是说，我们每个月都还分期付款，分期付款的本金和利息以及每个月的利息都是根据贷款总额和分期付款的总数来计算的。

因此，表面的分期付款利率并不等于我们借款的实际年化利率。

具体计算方法见本文。分期付款消费的利息其实很高！

第2部分

同样，银行借给我们一大笔钱买房子，我们每月还一次贷款。抵押贷款也是一个谜吗？

没有。

您可以将银行给的贷款合同翻倍，无论哪种还款方式，月利率都与月利率相对应；利息按日计算，与日利率相对应。

换句话说，银行在计算每月按揭付款的过程中考虑了时间成本。

我们可以用抵押计算器来验证它。

假设贷款期限为30年70万元，商业贷款利率为5.3%，每月等额本息还款法为3887.13元，总利息为69.94万元。

如果我们在30年后一次性偿还本金和利息，利息将是

70 ×( 1+5.3%)30 = 329.57万

这比刚才计算器算出的699，400要多得多。

因此，抵押仍然是准确的。实际的抵押贷款年利率和实际利率一样高。计算月还款额时，会换算成相应的月利率，月利率=年利率÷12

将月利率代入合同中的公式，计算结果与抵押计算器的计算结果相同，为3887元。

来源：千龙新闻网