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最近,货币市场利率仍在下降,以货币基金和银行理财为代表的稳健理财产品收益率继续下降,货币基金平均收益率低于3%,银行理财产品收益率低于4.5%。

然而,与此相比,存款利率仍然很高。根据荣360的数据,9月份各期定期存款利率略有上升,3年期和5年期存款利率均达到年内最高水平。然而,大额存单的利率结束了上升趋势。

根据荣360的监测数据,9月份大额存单平均利率为3个月1.64%,6个月1.94%,1年2.27%,2年3.18%,3年4.14%。

2年内大额存单利率逐月持平,但3年内大额存单利率略低于8月,这是今年以来大额存单利率首次逐月下降。

上述大额定期存款的平均利率是根据最高限额计算的。例如,同一家银行有多种购买起点,如20万元、30万元、50万元和100万元,以最高的100万元计算。

但事实上,许多储户没有这么多存款。9月份,各大银行20万元大额存单平均利率如下:3个月平均利率为1.63%,6个月平均利率为1.92%,1年平均利率为2.23%,2年平均利率为3.13%,3年平均利率为4.09%,5年平均利率为4.10%

可以看出,20万元起点的大额存单平均利率低于最高起点计算的利率,即起点越高,大额存单利率越高,但无论如何计算,利率趋势都是一样的。在市场利率大幅下降的背景下,大额存单利率保持相对稳定并不容易。

荣360金融分析师建议大家优先考虑中小银行的大额存单,这与大银行的几乎一样,而且受存款保险条例的保护,但利率要高一点。目前,一些股份制银行和城市商业银行的20万元大额存单的3年期和5年期利率可以达到4.18%,有的甚至可以达到4.2%以上。

从目前大额存单的利率来看,三年以上大额存单的利率一般都在3%以上,超过了货币资金的平均回报率。三年和五年期的大额定期存款利率一般在4%以上,与银行保本和国债的收益率相似。

大额存单有两大缺点:一是门槛太高,可以称之为“富人理财”。从最低20万元起,许多银行还推出了更高门槛的大额存单,分别为25万元、30万元和50万元。从100万元开始,普通人(603,883,诊断股)根本买不起;第二,中短期大额利率过低,长期大额存单过长。

然而,大额存单也有优势:第一,安全性高,利息受存款保险制度的保障和保护;第二,购买方便,各大银行都可以随时购买;第三,提前支取可以通过文件方式计息,当然,尽可能地保持到期利息是有成本效益的。

事实上,每一种理财产品都有其优缺点,理财市场上也没有完美的产品,所以每个人都应该根据自己的特点选择自己的理财产品。

与货币基金相比,大额存单的缺点是门槛高、期限长,而优点是更安全、两年期利率更高。

与银行保本和金融管理相比,大额存单具有门槛高、可随时支取的优点。

与国债相比,大额存单具有门槛高、购买方便的缺点。

荣360金融分析师认为,从整体上看,大额存单适合存款额高、流动性要求低、风险厌恶的投资者。如果你手头有20多万元人民币,想买一个保本保利的产品,这样可以保证钱在未来三到五年内不会被使用,那么大额存单是一个不错的选择。

来源:千龙新闻网

标题:大额存单利率年内首次下滑 2年期利率超过货币基金

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