用房子去抵押贷款再买房 可行吗？

本篇文章1845字，读完约5分钟

今天分享的案例是一对89岁的夫妇，他们的家庭收入中等，但他们有很多房地产，由于各种原因，他们不打算卖房子，他们想通过抵押贷款在省会城市购买一所学区的房子。

以贷养贷，以房养房，可行吗？

案例审查

英雄:

89岁的全职妈妈肖丹(音译)每月兼职收入约2000元；

我丈夫在89年里也是一名公务员，年薪和福利约为7-8万英镑。公积金月缴存额为1000元，未提取；有一个一岁以上的小宝贝。

家庭支出:

保姆费每月3000元，夫妻日常费用每月2000元，子女费用每月2000元，公积金还款每月2000元。

年度支出主要是保费支出，儿童大病保险5300元，夫妻意外伤害保险2万元。

存款:

50万元。在过去的三年里，肖丹不想用这笔钱。目前用于投资，年收入8万元。

属性:

这对夫妇在家乡建了一栋房子，其中一栋的年租金收入为2万元，而另一栋尚未出租，估计年租金收入在8万到10万元之间。由于建房，肖丹的父母从银行借了200万元，贷款期限为3年，每3个月支付一次利息，共计5.3万元。父母代付利息，肖丹夫妇到期后只需归还本金100万元。

财务管理目标

(1)我想在省会城市买一个学区，估计首付约50万；

(2)偿还父母贷款100万本金；

(3)不使用现有的50万存款，以150万贷款抵押其中一套房屋，完成上述两项财务管理目标；

(4)通过财务管理增加财富，提高生活质量。

财务分析

这对夫妇的家庭情况看起来很复杂，但事实上，他们的财务状况非常简单，所以我们不会在这里做一个表格进行分析。

肖丹家庭年收入总计20.4万英镑，其中兼职收入2.4万英镑，丈夫工资8万英镑，投资收入8万英镑，租金收入2万英镑；家庭年支出为133，000英镑。家庭年盈余基金为71，000英镑，年盈余率为35%。

仅从平衡率来看，肖丹的家庭财务状况一般，刚刚达到平衡率30%的健康线。然而，鉴于肖丹丈夫的不劳而获的公积金，以及来自未发行房屋的收入，没有必要太担心，这足以保持目前的状况。肖丹的兼职工作继续让她开心，她每月2000元的收入仍然对她的家庭有帮助。

目前存款只有50万，年投资收益为8万，年回报率为16%。从回报率来看，这种投资可能是私人借贷。有人建议肖丹要注意风险，不要把所有的金融资产都投入私人借贷，即使你认为是“熟人”介绍的。

财务建议

1.办理公积金提取

肖丹的丈夫已经把他每月的公积金存入1000元大约五年了。这笔钱只能享受公积金账户年收入的1.5%，回报率实在太低。

由于肖丹目前有一笔45万元的公积金贷款，他可以申请提取公积金。即使将提取的资金投入货币基金，他每年也能获得3%-4%的财务管理收入，这也可以缓解一些家庭压力。

2.房屋抵押贷款，要注意四个方面

几乎所有肖丹的财务目标都围绕着房子。她希望能通过抵押贷款从银行借150万元，这样她就能还清父母的100万元，在省城买一栋学区的房子。

这个想法很好，但是着陆很困难。在实际操作过程中，肖丹需要注意以下几点:

(1)50万元的首付款预算是否足够

在省城贷款买房，不仅要考虑首付款，还要考虑装修等各种税费。因此，肖丹需要仔细计算50万元的预算首付款是否足够。

(2)租金能支付抵押贷款吗

肖丹的计划是，用省城贷款购买的房子不会被占用，而是会用于出租，然后租金将用于偿还抵押贷款。

这要求肖丹评估每月租金是否能完全支付每月还款金额。如果没有，有什么区别？建议提前了解租赁市场，以免产生太大的差价和债务压力。

(3)测算贷款利率

根据肖丹父母目前的贷款情况，我们可以大致计算一下当地按揭贷款的利率:贷款200万，贷款期限3年，每3个月利息5.3万，实际贷款利率高达11%。

正如肖丹所说，如果他们申请贷款，他们只能借三年，这是当地银行规定的，而且没有其他办法延长期限，所以贷款成本仍然很高。

(4)计划租金收入，看看还款压力是否很大

目前，肖丹想用作抵押的房屋租金估计每年约为8万至10万英镑。如果抵押贷款为150万英镑，估计年利率为159，000英镑。有6万左右的缺口，还款压力仍然很大。据估计，那时父母将不得不寻求支持。

此外，3年贷款期满后，肖丹仍需归还本金150万元。这笔钱怎么筹集？据估计，为了解决这个问题，将不得不卖掉其中一栋房子。

最终总结

就肖丹而言，不要贪房子，也不要经常借钱买房。毕竟，家庭收入不是很高。如果你下定决心在省城买房子，你不妨卖掉家乡的一处房产，盘活你的资本，而不是从抵押贷款中借钱(利率仍然很高)，所以债务压力真的很大。

来源：千龙新闻网