房贷利率仍有上调空间 上浮5％成“起步价”

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“目前，北京几乎没有一家银行提供基准利率的首笔住房贷款，5%的利率上调是一个‘起始价格’。”北京朝阳区一家房地产中介的账户经理苏光坦言，自去年3月17日以来，个人贷款利率一直在上升。然而，今年以来，银行放贷速度明显加快。“贷款时间的变量主要是申请抵押登记，这在北京不同的城区是不同的。”

最近，我走访了北京、上海等一线城市，了解到首套住房贷款的利率普遍保持在基准利率5%以上。专家和银行家认为，在“坚决抑制房价上涨”的政策背景下，银行按揭政策仍将“吃紧”。同时，从表外到表内的因素将在一定程度上占据银行按揭贷款的规模，也将推高按揭利率。今年下半年，抵押贷款利率仍可能上升，一、二线城市和三、四线城市的银行策略将进一步分化。

“起价”上涨5%

“目前，北京几乎没有一家银行提供基准利率的首笔住房贷款，5%的利率上调是一个‘起始价格’。”北京朝阳区一家房地产中介的账户经理苏光坦言，自去年3月17日以来，个人贷款利率一直在上升。然而，今年以来，银行放贷速度明显加快。“贷款时间的变量主要是申请抵押登记，这在北京不同的城区是不同的。”

多家银行分行的个人贷款业务负责人向《中国证券报》表示，自第二季度以来，总行已明确要求首笔房贷利率不得低于基准利率5%。

据《中国证券报》记者调查，北京多家国有银行已实施了首套房贷利率上调10%和第二套房贷利率上调20%的政策。

以200万元25年的首笔房贷为例。如果执行基准利率，每月供应量为11，575.57元，利息支出总额为1，472，700元；如果基准利率上升10%，每月支付12，150.71元，利息支出总额为1，645，200元。两者的差额分别为575.14元和172，500元。

几个研究机构的监测数据显示，在过去一年里，全国个人抵押贷款利率一直在上升。近日，深圳建设银行(601939)将首套住房贷款利率从10%上调至15%，第二套住房贷款利率上调20%。目前，深圳首套住房贷款的利率普遍高于基准利率15%。

根据荣360的监测数据，7月23日至29日的一周内，中国第一套住房贷款和第二套住房贷款的利率分别为5.654%和6.02%，分别比上年同期上升0.9个基点和0.4个基点。7月16日至7月22日这一周，武汉市首套住房贷款利率大幅上升，比上周高29个基点，达到6.351%，超过了全国第二套住房贷款平均利率。

监管继续过重

几家银行当地分行的负责人告诉《中国证券报》，该行的个人抵押贷款政策应遵循监管和控制的方向。

根据中原地产研究中心的数据，从1月到6月，国家房地产调控政策出台了180多次。按照这个速度，2018年的监管数量可能会超过2017年。

7月31日，深圳出台了新的楼市调控政策，暂停企事业单位购房；居民家庭新购买的二手房三年内不得出售；购房人离婚后两年内申请住房贷款的，首付款比例不得低于70%。

专家认为，一系列信号表明，楼市调控不会放松，甚至会继续加大。易居研究院智库中心研究主任严跃进表示，今年上半年房价略有上涨，房地产市场的调控将会继续。在整顿市场秩序中，有关部门将在下半年对房地产企业、代理、中介、个人和供应商的房地产交易进行控制。

交通银行首席经济学家连平(601328)表示，随着政策性住房建设的逐步加快和房地产市场的持续调控，空房市的按揭贷款增速进一步下降。考虑到目前许多地方人才引进政策的影响，抵押贷款增速可能在短期内呈现缓慢下降趋势。

中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼表示，最近一些银行为了实施房地产宏观调控，防范和控制风险，提高了抵押贷款利率。随着房地产调控的深化，银行将提高利率，更加审慎地经营抵押贷款业务。在金融监管力度加大的背景下，表外业务将占据一定的信贷规模。一些银行的信贷规模将会吃紧。

利率调整差异

银行业人士认为首套住房贷款的利率将继续上升/0/，但不同银行的政策有所不同，不同地区将根据实际情况进行调整。

“在利率市场化的背景下，根据抵押贷款市场供求格局的变化调整抵押贷款利率是合理的。”东方金城首席分析师徐成元表示，房地产市场的活跃交易推动了抵押贷款需求的快速增长。当银行同期贷款额度相对有限时，银行通常会提高抵押贷款利率，一方面可以提高收入水平，另一方面可以控制风险。在未来一段时间内，抵押贷款利率仍呈上升趋势。

然而，由于房地产作为抵押，银行在关注风险、配合调控的同时，仍然将抵押视为优质的信贷资产。正如《中国证券报》记者在调查中所看到的，在利率水平上升后，大多数一、二线城市新需要或改善的需求贷款很快得到批准。

许多银行账户经理表示，第一手的房子，尤其是那些已经与银行合作的房子，已经成为银行争夺的“热点蛋糕”。这种购房者的按揭批准会更快。

“然而，房地产市场具有很强的区域特征，不同城市和地区之间存在很大差异。”徐承元强调，目前，对于房地产市场不活跃的核心二线城市，空.已经下调了房贷利率在住房改革货币化政策的影响下更加活跃的三、四线城市房价明显上涨。在这些城市和房价处于高位的一线城市，抵押贷款利率可能会上调。

最近，外国银行和广州城市商业银行的抵押贷款利率已经降低。对此，严跃进表示，这种情况的发生在很大程度上表明，银行不会盲目收紧贷款政策，而是会根据实际情况进行调整。“目前，广州的房地产市场已经降温，或者说一些银行贷款额度还没有用完，所以按揭利率已经适当下调。”

董喜淼表示:“按揭期限长，利率低于一般贷款利率。例如，一些股份制银行更愿意发放个人消费贷款。因此，提高抵押贷款利率也是为了增加收入。”未来，不同地区的抵押贷款利率将有不同的趋势。在一些热门的一线和二线城市，随着房地产监管的深化和措施的升级，银行有动机提高抵押贷款利率，以更好地防范风险。在一些三、四线城市，银行资金相对充裕，抵押贷款利率可能保持稳定。少数银行下调按揭利率，与它们本身的业务发展策略有关。一些银行拥有雄厚的信贷规模，并可能将此项业务作为下一步发展重点。

来源：千龙新闻网