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10多年前,99%的中国人不知道什么是财务管理,也从未听说过“财务自由”的概念。

今天,正如许多普通人可以谈论gdp和cpi一样,情绪化作家和八卦作家在随便写东西的时候都会脱口而出“金融自由”这个词。

许多人隐约意识到财务管理的最终目标是实现财务自由。然而,李戈在他的工作和生活中发现,大多数中国人对金融自由仍有三大误解。

01

你认为财务自由是一种客观价值吗

我的朋友,财务自由是一种主观心态

很多人都认为只要我尽可能多挣钱,我就能实现财务自由。

错了。

你是否实现了财务自由取决于三个因素的综合作用。

首先,你过去积累了多少股票财富。

第二,你将来在钱生钱会有多快。

这两者共同构成了金融资源的供给曲线。更一般地说,是钱生钱的本金有多少,效率有多高。

第三,你对物质的渴望程度。

更准确地说,这是你对理想生活条件的期望,以及这种生活条件每年将花费你多少钱。这是你的金融资源需求曲线。

如果一个生活在西部农村的年轻人通过劳动积累了50万元,他可能已经实现了经济自由。虽然在一线城市居民眼里,50万元可能只够买一个厕所。然而,由于他可能没有什么物质欲望,而且当地价格非常便宜,他买不起房子,甚至不能自己种菜,他可能一年花20,000到30,000元来维持日常生活。因此,50万元的金融资产存量足够他在当地悠闲地生活。

攒多少钱才能实现财务自由

两年前,李师兄也听到了一个极端的新闻故事,说上海有一对夫妻,他们生活得一团糟。他们通常没有任何社交活动。他们自己做饭,几乎从不出去吃饭,不想要孩子,不买车,平时也很少买衣服。房子是他们父母给的,所以他们不需要偿还贷款。

当然,它们也不起作用。他们每天大部分时间都在网上下载各种免费电影和电视综艺节目。实际上,他们每年的生活费还不到2万元!

看到这个消息后,很多人攻击他们,说他们年轻的时候不工作,不奋斗,不赚钱,靠父母吃饭。这样的生活有什么价值?

虽然李哥不同意这种生活方式,但其他人都是这样的价值观。人们这样生活,既不违法也不违背道德。他们不买车,减少废气排放。他们在家吃得更健康。人们不会给社会增加任何负担。人们是如此的绝望,他们不想整天为鸡血而战,去公司从事复杂的人际关系,他们不得不接受老板的训话。他们太累了,不能每天在网上追逐戏剧。

攒多少钱才能实现财务自由

事实上,如果父母留下两套房子,一套供自己居住,另一套供出租,只要租金收入超过他们的日常开支,即使他们不太懂财务管理,他们也已经获得了财务自由。

因此,在决定一个人能否获得经济自由的三个因素中,第三个因素起着关键作用——你有多少物质欲望。

这不是数学问题,而是心理问题,不是财富问题,而是价值取向问题。

我们很多人对财务管理有最大的误解,那就是我们只想着增加我们自己的财务资源供给曲线,却从来没有想过我们是否也可以减去我们自己的财务资源需求曲线。

不管你是管理你的钱还是工作,最终的目标是希望你能过上更幸福的生活。当你手中的财力暂时不会呈现爆炸性增长时,适当降低你的心理预期也能增加你的幸福感。

这种做法,你可以称之为失败者的阿q精神,也可以称之为无能自我麻醉的鸡汤,但是——~真~ ~很~理~用~

02

如果你的收入高于支出,你认为你能获得财务自由吗

我的朋友,你忘了先扣除通货膨胀准备金吗

很多人计算自己是否实现了财务自由的算法是:如果我每年花10万元,我已经积累了200万有息金融资产,只要我每年能得到5%的投资回报,我就能赚10万元,然后我就实现了财务自由。

但事实上,你只是在这一刻意识到了金融自由,却没有意识到可持续的金融自由。

所谓的可持续金融自由意味着你总是可以用这一点钱战胜通货膨胀,无论未来价格如何上涨,你的生活水平都不会下降,直到你活到100岁、1000岁和10000岁。

当然,所谓的可持续金融自由也是一种理想化的状态。

人总是会死,我们无法实现可持续生存,多余的钱最终只会成为遗产。因此,当我们是老年人时,没有必要继续保持可持续的财务自由。

那时,即使你的可支配财力每年都在逐渐减少,这也是非常合理的。

但是当我们还年轻或者只是中年的时候,要判断我们是否已经实现了财务自由,我们必须从可持续财务自由的角度来思考——因为随着科学技术的快速进步,你可能要活很长时间。

李师兄曾结合中国国情做了这样的预测:

我认为,未来30年,中国合理的年化通货膨胀率将在5%左右,经过科学的财务管理,合理的投资回报率可以达到8%左右。这意味着你可以在日常生活中花费高达3%的投资回报。

用满足你理想生活所需的年支出除以3所得的价值,是你此时实现财务自由的标准。

当然,正如我在前面的文章中所说的,这个标准不是死的,而是动态的。

如果你的愿望在未来得到进一步的提高,你可能会从经济自由回归到非自由,或者你突然离婚,或者你病得很重,没有保险,或者你无事可做,在获得经济自由后沉迷于毒品或赌博,结果很难说。

此外,实际通货膨胀率和你未来的投资回报也存在不确定性,尤其是后者。如果你的投资风格过于激进或者你的投资在某一年被严重误判,可能会导致本金的大量损失,这也可能会让你告别财务自由。

对于那些已经实现财务自由的人来说,合理的财务管理方法,尤其是保守而审慎的财务管理策略,尤为重要。

正如巴菲特所说,要使复利产生神奇的效果,首要的是保持本金。

因此,财务自由不是一劳永逸的概念,而只能是一个永远的现在进行时的概念。

03

你认为财务自由是人生奋斗的终点吗

朋友们,财务自由是另一种生活的起点

大多数人注定一辈子都无法实现经济自由。他们只能被动地等待法定退休年龄,但即使他们退休了,他们也没有足够的财力让自己的生活随心所欲。

对他们来说,活着是一种运气,活着是一种信仰。至于生命的意义和价值……也许这只是欺骗孩子。

但是对于一个已经获得经济自由的人来说,他的生活是完全不同的状态——因为他有选择的权利,他不需要为了赚钱而被迫工作的权利。

不管你的职业有多崇高和伟大,不管你的工作有多有意义,毕竟,你现在工作的根本目的是赚钱。

如果老板明天不给你涨工资,而是喂你两次鸡汤,你会继续为所谓的伟大或意义而工作吗?

恐怕不行。

因此,这个句子,反过来,意味着真正崇高,伟大或有意义的工作是愿意做的,而不用给你钱!

例如,传教士——他们没有一个去阿富汗传教,而被塔利班斩首的朝鲜传教士集体追求“在危险中寻求财富”。

许多人认为在实现财务自由后,他们可以辞去任何工作,然后做他们想做的事情。

但是如果你真的到了那种状态,你可能会发现你的生活突然变得异常的空空虚,就像许多老年人退休后回到家会感到不舒服一样,他们对自己的生活没有目标感,所以他们不知道如何安排自己的时间。

因此,财务自由的实现不仅是你为赚钱而奋斗的人生的阶段终结,也是你愿意为不赚钱而奋斗的新生活的起点。

当你有一天离开这个世界的时候,回顾你的生活,发现在你意识到经济自由之前的生活更加令人兴奋和有意义,这可能是一件悲伤的事情。

然而,如果你发现你在财务自由后的生活更令人兴奋和有意义,恭喜你,你的生活真的是完整的。

来源:千龙新闻网

标题:攒多少钱才能实现财务自由

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