P2P投资者自述：从“薅羊毛”到被收割 50万恐打水漂

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在《西游记》中，善良淳朴的唐僧始终认不出各行各业的妖魔鬼怪，但在现实生活中，名为“小唐僧”的金融平台却披上了“高收益、诚信平台”的华丽外衣，令许多投资者迷惑不解。

“我不怕你的笑话。当时我用几个大嘴巴扇了自己一下。”当我在网上得知唐僧出事的消息时，张謇(化名)觉得自己是“脑残空白”，这完全是愚蠢的。

35岁的张健是河北省廊坊市的一名个体经营者。今年4月以来，他已经将自己近30万英镑的存款和父母20万英镑的存款投资到了唐晓生的财务管理平台上。6月16日，唐晓生的高管主动自首，上海浦东警方以涉嫌“非法吸收公众存款”立案调查。实际控制人吴再平逃到了浙江，并被警方追捕。这个三年前建立的在线借贷平台崩溃了。

网民在手机上使用网上借贷平台。中信经纬地图

广告+奖励+第三方支付+保险=可靠？

去年年底，张謇在一部电视剧的广告中第一次了解到唐僧。当时，《琅琊榜2》和《猎场》等电视剧正在播出，唐晓生等p2p金融平台在电视剧中穿插的广告也铺天盖地。

"零钱都交给了唐小玉，这笔财富唾手可得！"洗脑广告词让张謇开始思考:与其在银行吃死利息，不如在金融平台上试试。

张謇此前曾从陆法克斯购买过p2p理财产品，投资10万元后一年的利息超过6000元。如果有银行定期储蓄，年利率将低于2000元。这一成功的投资经历也让张健对p2p财务管理更感兴趣。

在比较了几个金融平台后，张謇决定选择唐晓生。他告诉中信经纬，选择唐小雨有几个主要原因。第一，广告多，人气高；第二，唐小玉获得了许多荣誉，看起来更可靠；第三，唐晓生与新浪支付、太平P&C保险的合作，让他觉得自己的资金有了保障。张謇说，他不清楚唐的底层资产和资金的去向。

唐晓生的官方网站显示，今年1月，唐晓生还获得了“重点信用认证企业”的称号，去年12月底，唐晓生的母公司在上海被授予“2017信用创造企业”。

据网上贷款房屋研究所所长于百成说，这些所谓的奖励不能作为投资的依据，而网上租房是一个过去的教训。事故发生前，易人宝荣获“中国互联网信用示范企业”、“年度信用互联网金融品牌”等荣誉称号。

让张謇下定决心的是唐晓生平台、新浪支付和太平财产保险的合作。据了解，北京新浪支付技术有限公司为唐晓生平台提供第三方支付服务。根据唐晓生与太平P&C保险的合作协议，在保险期间，投资者在唐晓生平台的账户资产和利息，包括账户余额、红包、存款和收入等。，如遇不法分子盗窃，造成经济损失，用户只需提供相关材料，唐晓生将代表其向太平P&C保险公司索赔并获得相应赔偿。

“新浪是一家知名的大公司。我对此非常信任。虽然不是银行，但感觉比银行更安全，就像现在每个人都会把钱放到微信上买东西一样。”张健说，新浪和太平P&C保险的存在让他误以为自己的资金有保障。

第三方支付和保险需要对风险事件负责吗？于百成告诉中信经纬，风险事件发生后，支付机构无需承担责任，除非发现其在中间有违法行为。太平P&C保险主要保证账号不被盗，这是部分技术安全保证，不能保证用户的投资是无风险的。

苏宁金夫集团金融研究所互联网金融研究中心主任薛洪言也对中信经纬表示，对于处于整改期的p2p行业，第三方无法判断哪个平台更合规，要么干脆拒绝合作，要么暂时忽略合规属性。因此，从法律上讲，政府部门、行业协会和相关媒体“不需要承担连带责任，除非它们证明它们是主观和恶意的。”

从在“薅羊毛”的小投资到“收获”

起初，张謇只是在平台上对“薅羊毛”做了一些小改动。包括唐晓生在内的许多在线贷款平台，通常都对新手进行“新手竞价”。这些新手出价的利率通常很高，有些高达20%，期限很短，有些有现金回笼，但他们通常有一定的投资限额，一般不超过50，000。一些网上贷款投资者通常注册多个账户，在多个平台上投资“新出价”，以追求高回报，业内人士称之为“薅羊毛”。

起初，张謇投资的是“周舟和尚”、“岳越和尚”、“吉和尚”等短期金融产品。同时，他还投资了其他在线借贷平台上的许多产品。经过比较，他发现唐晓生平台上的理财产品收入比较高，到期后不取出利息还可以继续上升，需要的时候取出来更方便，所以他把其他平台上的钱都取出来，放到唐晓生的理财产品上。

“不要把鸡蛋放在篮子里。”获得诺贝尔经济学奖的美国经济学家詹姆士·托宾说。然而，很显然，张健当时并没有这种风险意识。

今年4月，张謇发现唐晓生正在从事促销活动。只要他介绍新人注册，就会有一些小回报，而且首次投资超过一定金额的新客户也可以得到一部iPhone X

张謇说服父母取出20万元存款，以父亲的名义重新注册了一个账户，并将所有的20万元投入到常规产品中。不久之后，张健也从平台上收到了iphone x。iphone x目前的市场价格超过7000元，按照原来的产品利率，张健粗略计算了一下，他父母投资的20万理财产品的收益率超过了10%。此时，张謇一家已经在唐僧平台上投资了近50万元。

“如果收益率超过6%，就会受到质疑。如果超过8%，将是危险的。如果超过10%，它将准备失去所有的本金。”6月14日，中国保监会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛(600663)上发表讲话，表示一旦发现承诺高回报的金融产品和投资公司，应相互提醒，积极报告。

两天后，唐晓生的高管主动自首，上海浦东警方以涉嫌“非法吸收公众存款”为由展开调查。实际控制人吴再平逃到了浙江，并被警方追捕。

当张健发现站台有问题时，已经是6月26日了。这一天，像往常一样，他登录到唐三藏那里签到并领取“糖果”。“糖果”相当于虚拟货币，积累到一定数量后可以兑换成实物。根据他的会员级别，他应该在登录时发送200个糖果，但这一天只发送了80个糖果。

张謇觉得不对劲，于是打开百度搜索“唐僧”，却发现唐僧出事了。

“直到现在，我父亲才知道这件事。他刚做完心脏支架，他怕自己受不了。”“我妈妈担心我有别的想法，一直安慰我，说我会失去它。”

然而，在采访结束时，张健告诉中信经纬，他已经向上海市经济调查局报案，他仍有希望追回本金和利息。

张灿的钱被追回来了吗？国家金融与发展实验室高级研究员潘金建在接受中信经纬采访时表示:“投资者基本上不可能收回全部资金。”同时，他判断“唐晓生”类似于电子租赁，通过在线伪p2p财富管理和线下财富管理商店吸收投资资金。平台资金流向不明确，存在很大的自筹和挪用风险。风险在一定程度上聚集，庞氏骗局不可持续，从而暴露风险。

薛洪言还认为，“唐小生”的信息披露机制不透明，外界很难了解其标的资产和资金流向，这是市场怀疑其为庞氏骗局运作的重要原因。

同时，薛洪言还建议投资者应顺应行业趋势，降低债务投资产品的配置比例，并适当配置货币资金。在选择债务理财产品时，还必须降低收益率预期，回归到被授权人发行的低风险理财产品；在平台选择方面，我们应该主动回归被授权者和巨头。

俞白成还建议投资者降低收益预期，以资金安全为主要目标。选择平台时，考虑平台实力、盈利能力、业务合规性、信息披露、流动性等方面，选择稳定的平台进行投资。目前，我们应该更加重视资金的流动性，如资金的净流出。

来源：千龙新闻网