P2P进入雷雨期 还有多久见彩虹

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核心提示:风和雨比以往任何时候都强，通往山顶的路仍然很长。

七月是夏天的雷雨，今年七月也是财务管理的雷雨。

尤其是在p2p网络借贷行业，从6月份开始，雷雨不断，进入7月份后似乎越来越糟。

值得特别关注的是，与之前躲避雷电的平台相比，它们是非法的、独立的，现在风暴已经蔓延到拥有资产、真实业务甚至良好合规性的平台。

面对风暴，不管平台有多大，它经受的洗礼和考验没有区别。

对于普通投资者来说，高门槛的投资无法达到，银行的财务管理无法逃脱通货膨胀，货币资金也一次次受到限制。很难有一个性价比高的p2p。这应该是最后一首绝唱吗？

在风的尽头，要知道未来在哪里，我们必须先看看这个行业是如何走到这一步的。

01

投资市场行业的整体下滑是影响p2p行业宏观水平的原因。

实体经济尚未复苏。与此同时，过度的信贷紧缩带来了剧烈的金融去杠杆化，大规模的债务违约已经爆发，这导致了整体市场情绪的悲观。越来越多的人选择观望。

更不用说p2p了，股票市场、债券市场、外汇市场和商品市场都很惨淡。

在这种宏观基本面的背景下，p2p行业今年也是命运多舛。

首先，从监管角度来看，6月份提交的炸弹是在今年年初投下的，所有平台都开始毫不犹豫地申请备案。

银行存款、资产转换和法务会计都是该平台的巨大成本。特别是，股票和增值“双降”的要求，基本上意味着平台只能为老而战。

即便如此，许多专注于合规性并希望长期发展的平台仍在向前推进，希望在达到合规性后迎来发展的转折点。

然而，没有人预料到，在如此严格的合规要求下，监管部门发出了延期备案的信号。

在投资者信心不足的情况下，延期申报带来的悲观情绪更为强烈。有一段时间，每个平台都陷入了资金大规模流出甚至净流出的流动性危机。

一旦流动性危机全面爆发，接下来的故事很容易猜测:

一个是完全虚假和独立的平台必然会被打雷；另一个是，即使拥有真实资产业务的平台已经过期。

前者容易理解，而后者则姗姗来迟，这对p2p行业来说是意料之外的。越来越多拥有真实资产的平台开始显得姗姗来迟。

那么，为什么会这样呢？真正的资产是如何过期的？

这涉及到人们在投资p2p时经常遇到的一个概念:“债务对债务”。

你可以考虑一下。作为金融领域的后起之秀，p2p依赖于互联网的发展，在互联网中，用户体验非常重要。

体验好无非是“短而快”，而“短而快”的最佳方式是短投标。

简单地说，标的资产是真实的，但它们是长期的，所以采用“长投标、短投资”的方法，到期时通过债权转让按时还本付息。

但是，一旦出现流动性危机，没有新的投资资金进入，债权转让就无法实现，投资者只能在标的资产到期后支付本金和利息。

这也是实物资产平台逾期的重要原因之一。

事实上，你可以考虑一下。如果p2p是一个持续数年的长期竞价，你还会投票支持它吗？虽然严格从合规角度来看，长出价和短出价确实有缺陷，但从用户体验和市场反馈来看，应该说是情有可原的。

另一个重要原因是，逾期坏账发生在资产方面。在流动性危机下，资产方无法按期还本付息，平台本身也无力支付所有费用，这也将导致逾期。

事实上，在传统的金融市场中，信托仍然是银行的财务管理，逾期现象十分普遍。只有p2p行业还处于规范阶段，所以它特别引人注目。

02

读完以上分析，我相信你对p2p行业的这一风头有了进一步的了解，你不用像以前那样惊慌失措了。

尽管p2p行业有其自身的问题，但它仍有很大的翻身机会。

以上述对长期竞价和短期投资的分析为例。从另一个角度来看，只要标的资产是真实的，投资金额和债权金额过去是可以匹配的，但期限是不匹配的。现在，许多平台可以通过利用行业中的流动性问题变得更加合规，这可以被视为有机的危险。

即使从监管层面来看，国家仍有支持p2p发展的决心。

首先，虽然备案被推迟，但7月9日，央行发布公告“乘势而上，坚决打赢网络金融风险专项整治攻坚战”，明确指出自专项整治工作开展以来，网络金融整体风险水平明显下降，并明确指出网络金融风险专项整治将在未来1-2年内完成。

这无疑是监管的积极倡导，互联网金融的未来依然充满希望。

其次，在p2p行业最近发生了一系列问题之后，国家通讯社新华社站了起来。

7月8日，新华社《每日电讯报》发表了一篇题为《雷潮后p2p产业的路在何方》的文章，文章的副标题是直截了当的——专家表示，不能因为短期内出现的问题而盲目否定。

这也是官方声明，这无疑是一种肯定和支持。

最后，从市场需求的角度来看，正如我在开始提到的，对于普通人(603883，医药股)，p2p是为数不多的具有高性价比的金融产品之一。没有p2p，普通人的金融需求至少会倒退10年。

此外，从解决小微企业融资困难的角度来看，p2p显然是引导金融服务化解国家层面金融风险的重要工具之一，其融资和投资功能将越来越突出。

因此，无论从官方还是市场的角度来看，p2p的未来仍然是充满希望的。

03

最后，让我们回到投资者的个人担忧:如果我现在遇到逾期，我该怎么办？

首先，不要过度恐慌，就像上面的分析一样，只要平台有真正的资产，如果只是一个短暂的出价，你就不必过度担心，更不用说采取过度的行动了。

稳定心态后，你可以先做以下两件事:

首先，尽量从两个方面收集证据:第一，证明自己与平台的关系，如与平台签订的投资协议、转账凭证、网站的服务协议等；二是平台相关信息，如平台网站截图、公司内部照片、业务信息、管理团队等信息。

二、随时关注事态的进展，关注来自官方和第三方的最新消息，积极争取其合法合理的应有权益。

展望未来，我们应该采取什么样的心态来投票支持p2p？

在这里，我将再次强调几个长期以来一直强调的概念:

首先，我们必须记住投资是有风险的。接受任何投资都有风险的观点，你应该对自己的投资负责。

第二，不要在任何平台上大举建仓，要有多元化投资的理念，合理配置自己的资金。p2p投资基金的比例应合理，同时p2p投资基金应合理分散在多个平台上。

最后，记住投资基金必须是你能承受的损失。不要封锁你所有的财富。任何平台都不值得在任何时候这样做。

最后，我想说的是，最近的行业问题是长期积累的矛盾爆发，这将在未来逐步缓解。优胜劣汰之后，资质较好的平台受到国家互联网金融政策的鼓励，普惠金融也是不可逆转的趋势。因此，每个人都应该对互联网金融和p2p的未来充满信心。

最后，我想给你一句相互鼓励的话:经过多次风暴，通往山的起点的路依然漫长。

来源：千龙新闻网